Las tarjetas de crédito en Estados Unidos se han vuelto una herramienta esencial para los consumidores. De acuerdo a un estudio de Upgraded Points, se estima que el 37% de los adultos en Estados Unidos usan tarjetas de crédito para pagar sus gastos básicos. En ciudades como Nueva York esta cifra aumenta al 41%.
Ya sea que estés planeando una gran compra, buscando recompensas atractivas o simplemente queriendo tener un respaldo financiero para emergencias, entender cómo funcionan las tarjetas de crédito puede abrirte puertas a innumerables oportunidades. En la siguiente guía exploraremos las mejores opciones de tarjetas de crédito para latinos en Estados Unidos, y así puedas elegir la que más se adapte a tus necesidades financieras.
El mercado de las tarjetas de crédito se renueva continuamente y cuenta con una creciente variedad de opciones cada año. Las ofertas van desde atractivas bonificaciones de bienvenida hasta recompensas sustanciales. A continuación, te mostramos las tarjetas de crédito más destacadas, aquellas que superan a las demás. Únete a nosotros para comparar las mejores ofertas y encuentra la tarjeta que mejor se ajuste a tus necesidades.
Luego de analizar distintas opciones, hemos llegado a la conclusión que las tarjetas de crédito con mejores ofertas son:
Es una tarjeta de viaje premium diseñada para viajeros frecuentes que desean maximizar sus recompensas y disfrutar de una gama de beneficios relacionados con los viajes. Venture X ofrece una atractiva combinación de una tarifa anual razonable, generosas recompensas, valiosos créditos de viaje y ventajas premium como acceso a salas VIP y estatus de élite. Es una excelente opción para viajeros frecuentes que buscan maximizar sus recompensas y disfrutar de una experiencia de viaje más cómoda.
Características
Wells Fargo Active Cash Card es una tarjeta de crédito diseñada para ofrecer recompensas en efectivo simples y directas sin complicaciones. Es ideal para aquellos que buscan obtener un reembolso en efectivo sin preocuparse por categorías de gasto o tarifas anuales. Con un APR del 0%, esta tarjeta ofrece grandes beneficios para los usuarios que cuentan con un puntaje de crédito excelente a bueno (700-749).
Características
La tarjeta compite con otras tarjetas de devolución de efectivo de tasa fija principales al ofrecer una estructura de recompensas simple y directa sin cuota anual. Sin embargo, carece de algunas de las ventajas premium y beneficios de viaje de tarjetas de recompensas más costosas.
La tarjeta de crédito Chase Freedom Flex es una tarjeta que ofrece la posibilidad de ganar recompensas en efectivo por cada compra realizada. Con esta tarjeta, se puede obtener un 5% de reembolso en categorías de bonificación rotativas y un 1% en todas las compras. Además, brinda beneficios como protección de compras, extensión de garantía, seguro de cancelación/interrupción de viaje, protección de teléfono celular, entre otros. Esta tarjeta también permite canjear puntos por tarjetas de regalo o compras en tiendas asociadas.
Características
La tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred® es una tarjeta de recompensas de viaje que ofrece a los usuarios la posibilidad de ganar puntos en tus compras cotidianas y canjearlos por viajes, efectivo y otras recompensas. Es una excelente opción para aquellos que buscan recompensas en viajes y comidas. Si viajas con frecuencia o disfrutas de comer fuera, esta tarjeta podría ser una buena elección para ti.
Características
La tarjeta de crédito Discover It CashBack es una tarjeta que ofrece recompensas en efectivo sin un canje mínimo y sin cuota anual. Esta tarjeta proporciona un 5% de reembolso en efectivo en compras rotativas cada trimestre y un 1% en todas las demás compras. Tiene una TAE del 0% durante 15 meses y luego varía del 17,24% al 28,24%.
Además, ofrece un sistema de recompensas que incluye un match del 100% de las recompensas generadas durante el primer año, sin límite, y beneficios como servicio al cliente las 24 horas, protección sobre compras no autorizadas y alertas de seguridad relacionadas con el número de seguro social. Es conocida por ser una opción popular como primera tarjeta de crédito debido a su flexibilidad en la aprobación.
Características
Si tienes un nivel de crédito bueno o excelente, probablemente sean ahora serán los bancos quienes te busquen para ofrecerte sus tarjetas de crédito. Esta vez sí tienes muchas opciones a elegir y con mejores ofertas y recompensas por tu buen manejo.
La más común es el reembolso en efectivo más conocido como Cashback. Es decir, que cada vez que realices una compra con la tarjeta de crédito, se te devolverá un porcentaje de esa compra que puede variar en porcentaje y por categoría de compra.
Otras tarjetas pueden ofrecer un bono de bienvenida, pero para conseguirlo debes hacer primero un gasto. Por ejemplo, Bank of America ofrece en algunas de sus tarjetas de crédito un bono de $200 si realizas compras por un total de $1,000 en tus primeros 90 días.
Algunas tarjetas también te ofrecen un APR muy bajo o del 0% durante tus primeros meses, no cobran ciertas comisiones o te ofrecen puntos o millas de viaje. Si tienes la oportunidad de elegir entre este tipo de tarjetas analiza muy bien cuáles recompensas puedes aprovechar mejor y a partir de ahí podrás tomar una mejor decisión.
Veamos lo que podemos encontrar en el mercado actual:
Antes de dar el gran paso de aplicar a una tarjeta de crédito es importante que conozcas cuál es el estilo de vida financiera que puedes permitirte. De esta forma, buscarás un producto específico que se adapte a tu situación monetaria y hábitos de compra regulares. Son muchas las entidades bancarias que ofrecen tarjetas de crédito y los requisitos para obtenerlas varían en función a cada uno de ellos.
Cada tarjeta de crédito posee requisitos distintos según las características del producto o el tipo de tarjeta que sea. Por lo general, sólo debes ingresar a la web oficial del banco en el cual deseas aplicar y llenar una serie de requisitos online. En algunos casos, el banco te solicita una visita a la oficina de atención al cliente más cercana a tu domicilio.
Encontrar la tarjeta de crédito ideal para ti puede ser difícil si no te tomas el tiempo de comparar opciones. Es importante saber leer la letra pequeña, así como también, estar al tanto de todos los detalles del producto que estamos adquiriendo o que pensamos adquirir.
La elección de la tarjeta de crédito ideal dependerá del uso que quieras darle. Por ejemplo: Si eres un viajero frecuente, quizá te encuentres en la búsqueda de un producto que genere recompensas canjeables en viajes o descuentos de estadía dentro de USA.
A continuación, hemos elaborado un cuadro comparativo con las empresas que mencionamos anteriormente para que puedas elegir la que mejor se adapte a tus necesidades:
| Tarjeta | Beneficios | APR |
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| Capital One Venture X Rewards |
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| Wells Fargo Active Cash Card |
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| Chase Freedom Flex |
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| Chase Sapphire Preferred |
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| Discover it Cash Back |
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Para elegir la mejor tarjeta de crédito en Estados Unidos, considera los siguientes factores clave:
En Estados Unidos, las tarjetas de crédito más comunes son Visa, Mastercard, American Express y Discover. Evalúa tus necesidades y elige la tarjeta que mejor se adapte a tu situación financiera. Recuerda siempre leer los términos y condiciones antes de solicitar una tarjeta de crédito.
Para conocer mayor información acerca de las distintas tarjetas que hay en Estados Unidos, te invitamos a que consultes directamente en los bancos de tu preferencia
