Los ciudadanos no estadounidenses son elegibles para algunos préstamos personales; sin embargo, deberán cumplir con ciertos requisitos como comprobar ingresos o un lugar de residencia. Por otro lado, no tener SSN no es impedimento para ser aceptado por un prestamista.
En este artículo te contaremos cuáles son esas empresas que tienen requisitos más flexibles para que personas migrantes puedan acceder a un préstamo personal en los Estados Unidos.
Nuestro ranking sobre los mejores préstamos personales para indocumentados o inmigrantes con ITIN queda construido de la siguiente manera:
| Prestamista | Residentes (Temporales y Permanentes) | SSN Válido | Visas Elegibles | ¿Quién Puede Aplicar? |
|---|---|---|---|---|
| Earnest. | Sí. | Puedes usar ITIN. | Todas las existentes. | La elegibilidad varía según la ubicación del prestamista. Mayormente requiere ITIN/SSN, además de ser titular de visa válida por al menos 6 meses. |
| SoFi. | Sí. | Sí./ITIN en algunos casos. |
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Residentes permanentes o titulares de visas que hayan solicitado el estatus permanente. Debes tener al menos 18 años, con ingresos o promesa de empleo. Residiendo en estados donde SoFi tiene licencia. |
| Stilt Personal Loan. | Sí. | Sí. |
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Residentes permanentes o titulares de visa válida por al menos seis meses (o prueba de DACA o estado de asilo), con ingresos estables o una oferta de trabajo. Además de una cuenta bancaria en los EE. UU. y una dirección de domicilio fijo en un estado donde Stilt tenga licencia. |
| Upgrade. | Sí. | Puedes usar ITIN. | Todas las que existen. | Residentes permanentes mayores de 18 años que vivan en los EE. UU. Con una visa válida, con cuentas bancarias en los EE. UU. Y direcciones de correo electrónico válidas. |
En primer lugar, debemos mencionar que Earnest ha cambiado el enfoque de su mercado de préstamos para especializarse en préstamos para estudiantes. Sus ofertas de préstamos personales ahora se manejan a través de una asociación con Préstamos Fiona, un servicio que relaciona a los solicitantes con los prestamistas en función de la información financiera presentada por ellos mismos.
Earnest (a través de Fiona Loans) ofrece montos de préstamos que van desde $1,000 a $250,000, con plazos de pago que van desde 24 a 84 meses. Las tasas de interés y las tarifas varían según el prestamista, pero la tasa de porcentaje anual (APR) comienza tan baja como en 2,49%.
Con este prestamista es realmente difícil decir quien califica y quien no. De hecho, cada uno de los agentes autorizados de Earnest y Fiona cuenta con sus propios criterios de elegibilidad y aprobación del préstamo. Por lo tanto, no hay garantía de que todos los prestamistas emitan préstamos para inmigrantes. Aunque, en la mayoría de los casos emiten préstamos con ITIN.
SoFi puede brindar apoyo a inmigrantes e indocumentados que al menos hayan tramitado su ITIN recientemente. Por su parte, los montos de los préstamos personales de SoFi oscilan entre $5,000 y $100,000, dependiendo de tu estatus mirgatorio. Los períodos de reembolso varían de 2 a 7 años y las tasas de interés se fijan entre el 5,99% y el 18,85% APR (con AutoPay).
Ahora bien, SoFi requiere que los NO ciudadanos cumplan con los siguientes requisitos de elegibilidad para solicitar préstamos personales:
Ahora bien, si eres un inmigrante indocumentado o en proceso de residencia o un beneficiario de DACA que no tiene una visa válida, SoFi requiere que presentes la solicitud con un coprestatario solvente (la persona elegida debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente).
Importante: Solo puedes solicitar préstamos de SoFi si vives en: Alabama, California, Colorado, Delaware, Distrito de Columbia, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Louisiana, Maine, Maryland, Michigan, Minnesota, Missouri, Montana, Nevada, Dakota del Norte, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Vermont, Washington y Wyoming.
Stilt es un servicio de préstamos especializado que se dedica a proporcionar préstamos para inmigrantes y personas desatendidas. Al decidir quién califica para un préstamo, Stilt realiza revisiones financieras estándar, incluida la obtención de informes crediticios y puntajes cuando estos están disponibles.
Además, Stilt también puede considerar el historial del solicitante de pagar facturas no relacionadas con deudas y antecedentes educativos, incluido el promedio de calificaciones. Finalmente, Stilt ofrece préstamos personales que van desde $1,000 a $35,000, con plazos de pago de 6 a 36 meses. El APR mínimo en préstamos sobre pilotes es del 7,99%; el APR máximo varía según el estado.
Ahora bien, cuando se trata de requisitos de aprobación podemos mencionar:
Los préstamos personales de esta compañía oscilan entre los $1,000 y $ 50,000, con APR de 5,94% a 35,97%. Todos los préstamos personales Upgrade tienen una tarifa de apertura que va del 2,90% al 8,00%, que se deduce del monto del préstamo antes de recibirlo.
Para decidir si calificas para un préstamo, Upgrade verifica tu puntaje de crédito y tu informe de crédito. Aunque, los no ciudadanos pueden calificar al proporcionar prueba de:
Así mismo, la renovación de tu visa también es un aspecto que los prestamistas consideran. Por lo general, se tienen en cuenta los siguientes tipos de visa, pero esto puede variar según el prestamista que elijas:
Al igual que con otras solicitudes de préstamos, los prestamistas analizarán tu capacidad para pagar un préstamo, así como también deberás demostrar que tienes empleo estable. Por lo general, se recomienda un historial crediticio de EE. UU. De dos a seis años para un préstamo personal (como regla común). Sin embargo, incluso si no tienes un historial crediticio tradicional en los EE. UU., Puedes proporcionar información alternativa como: historial de pagos de alquileres y servicios públicos o el historial crediticio de una agencia de informes crediticios en tu país de origen.
Finalmente, no es común y casi nunca es posible la emisión de préstamos personales para indocumentados; al menos no de la mano de grandes agencias de crédito, bancos de renombre y prestamistas de buena reputación.
A continuación, te dejamos algunos datos que puedes necesitar al completar tu solicitud:
Asegúrate de tener la información necesaria para completar la solicitud, que por lo general incluye datos adicionales como:
A pesar de que, ya sabemos que es casi imposible que se emitan préstamos personales para indocumentados; al menos no de forma «legal»; existen 3 tipos de préstamos personales que los NO residentes pueden solicitar. Estos préstamos son emitidos a personas con visa L-1 (ejecutivos, gerentes, licenciados), F-1 (estudiantes) o que simplemente tienen un historial crediticio negativo (esto último incluye ciudadanos americanos).
Para un préstamo a corto plazo, el plazo de amortización suele ser de entre tres y cinco años. Además, los préstamos a corto plazo se utilizan para pequeñas sumas de dinero y también se pueden utilizar para un propósito específico, como préstamos sobre el título de un automóvil. La suma mínima suele ser de $1,000 y la máxima es de $2,250.
Los préstamos a plazos con ITIN no requiere de un número de seguro Social (SSN) y deben reembolsarse durante un período de tiempo programado con una cantidad determinada de pagos. Esto significa que pueden durar unos meses o varios meses. Es el préstamo perfecto para obtener dinero cuando desees mejorar su historial crediticio. El máximo que puede solicitar para este tipo de préstamos suele ser de $5,000.
Los préstamos no garantizados son préstamos que no están respaldados por ninguna de tus propiedades, lo que significa que tienes términos fijos y, por lo general, tasas de interés altas en el pago. Este tipo de préstamo se utiliza normalmente para consolidar deudas o para realizar mejoras en el hogar. El monto máximo de este préstamo es de 100,000. Además de los préstamos no garantizados, existen préstamos garantizados y son aquellos que requieren un activo como garantía, como una casa o un automóvil, para poder recibir el préstamo.
Como no ciudadano/inmigrante/indocumentado sin un historial crediticio establecido, es poco probable que cualquier prestamista específico te ofrezca emitir un préstamo personal; y mucho menos podrás optar por tasas de interés bajas. Sin embargo, eso no significa que simplemente debas aceptar la primera oferta de préstamo que se te presente. Los prestamistas difieren en sus estándares de préstamos y requisitos de elegibilidad, por lo que es prudente presentar una solicitud con varios prestamistas y comparar ofertas para obtener el mejor trato posible.
Dado que los ciudadanos no estadounidenses tienen una gran variedad de circunstancias negativas que rodean sus necesidades de préstamos y su residencia en los Estados Unidos. Por lo tanto, siempre asegúrate de comparar precios y ofertas con varios prestamistas para obtener el mejor préstamo personal que se adapte a tus necesidades, estilo de vida y presupuesto familiar.
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