En USA, alrededor del 17% de los adultos no tienen ningún puntaje de crédito (según datos de Upgradedpoints), lo que les dificulta o imposibilita acceder a préstamos para comprar un auto. Sin embargo, existen diferentes alternativas de financiamiento disponibles. En esta guía completa, te revelaremos todo lo que debes saber para comprar un carro en USA sin depender del crédito.
Aprenderás sobre las diferentes alternativas de financiamiento disponibles, cómo ahorrar dinero para la compra, encontrar el auto ideal, negociar con vendedores y obtener un seguro accesible.
Opciones de financiamiento alternativo al crédito
Para aquellos que no tienen un historial crediticio en EE. UU., comprar un auto puede parecer un obstáculo insuperable. Sin embargo, existen varias opciones de financiamiento alternativas que pueden ayudar a hacer realidad la compra de un vehículo. Aquí te presentamos algunas de las alternativas más comunes:
Opción
Descripción
Pros
Contras
Préstamos de familiares o amigos
Obtener un préstamo de alguien cercano para comprar el carro.
Flexibilidad en los términos del préstamo, posibilidad de evitar intereses y trámites burocráticos.
Es importante establecer un acuerdo claro y por escrito, la mezcla de dinero y relaciones personales puede ser delicada.
Financiamiento con altos intereses
Planes de financiamiento con tasas de interés más altas que las opciones tradicionales.
Te permite comprar el carro de inmediato sin necesidad de un buen historial crediticio.
Los altos intereses pueden aumentar considerablemente el costo total del vehículo.
Arrendamiento de autos (Leasing)
Alquilar un carro nuevo o reciente por un período determinado a cambio de pagos mensuales.
Te permite conducir un carro nuevo sin un gran desembolso inicial, pagos mensuales generalmente más bajos que un préstamo tradicional.
No eres dueño del auto al final del contrato, existen restricciones de kilometraje y posibles cargos por desgaste excesivo, al final del contrato no tienes un activo propio.
Programas de asistencia para compradores sin crédito
Asesoría, asistencia para encontrar financiamiento y acceso a vehículos a precios reducidos.
Oportunidad de obtener ayuda y apoyo, posibilidad de acceder a financiamiento con mejores condiciones.
Los requisitos y la disponibilidad varían, puede ser necesario cumplir con ciertos criterios de elegibilidad.
Préstamos de familiares o amigos
Pedir un préstamo a familiares o amigos puede ser una opción viable para comprar un carro sin crédito, siempre que se maneje con cuidado y responsabilidad. Esta modalidad ofrece flexibilidad en los términos del préstamo, ya que puedes negociar directamente con la persona que te presta el dinero, en cuanto a montos, intereses y plazos de pago. Además, te permite evitar intereses y trámites burocráticos, ahorrando tiempo y dinero.
Sin embargo, esta alternativa también presenta algunos desafíos:
La mezcla de dinero y relaciones personales: Prestar dinero a familiares o amigos puede afectar las relaciones personales. Es importante ser transparente sobre las condiciones del préstamo y cumplir con los compromisos acordados para mantener una relación sana y evitar conflictos.
Financiamiento con altos intereses
Si bien el financiamiento con altos intereses puede parecer una solución rápida para comprar un carro sin crédito, es crucial evaluar cuidadosamente sus desventajas antes de tomar una decisión. Esta alternativa es ofrecida por concesionarios y entidades financieras.
Está opción te da acceso inmediato al vehículo. Sin embargo, implica lo siguiente:
Costos elevados: Los altos intereses pueden incrementar significativamente el precio total del carro, convirtiéndolo en una inversión poco rentable a largo plazo.
Carga financiera a largo plazo: Los pagos mensuales pueden ser considerables, dificultando el manejo de otras obligaciones financieras.
Riesgo de endeudamiento: Si no se administra adecuadamente, este tipo de financiamiento puede llevar a una situación de sobreendeudamiento.
Arrendamiento de autos (Leasing)
El leasing o arrendamiento de autos se presenta como una alternativa atractiva para muchos en Estados Unidos, especialmente para aquellos que buscan conducir un vehículo nuevo o reciente sin tener que desembolsar una gran cantidad de dinero por adelantado. A continuación, analizamos a fondo las ventajas y desventajas de esta opción para que puedas tomar una decisión informada:
Pros del leasing:
Manejar un carro nuevo: Disfruta de las últimas características, tecnología y seguridad que ofrecen los modelos más recientes.
Pagos mensuales bajos: En comparación con un préstamo tradicional, las cuotas de arrendamiento suelen ser más manejables, especialmente durante los primeros años del contrato.
Sin preocupaciones de mantenimiento: Muchos contratos de leasing incluyen cobertura de mantenimiento preventivo, lo que te ahorra dinero y te libera de responsabilidades adicionales.
Flexibilidad al final del contrato: Al finalizar el período de arrendamiento, tienes varias opciones: devolver el auto, comprarlo por su valor residual o negociar un nuevo contrato para un modelo más reciente.
Contras del leasing:
No eres dueño del auto: Al final del contrato, no tienes la propiedad del vehículo, a diferencia de lo que sucede con un préstamo tradicional.
Restricciones de kilometraje: La mayoría de los contratos de leasing establecen un límite de millas que puedes recorrer durante el período de arrendamiento. Si excedes este límite, tendrás que pagar cargos adicionales.
Cargos por desgaste excesivo: Si el auto presenta daños o desgaste que superen lo normal al finalizar el contrato, tendrás que pagar por las reparaciones correspondientes.
Valor residual incierto: El valor residual del auto al final del contrato puede ser menor de lo esperado, lo que te deja con una deuda adicional si decides comprarlo.
Programas de asistencia para compradores sin crédito
En Estados Unidos, existen diversas organizaciones sin fines de lucro y entidades gubernamentales que ofrecen programas de asistencia para ayudarte a tener un vehículo propio. Estos programas brindan apoyo integral a personas que, por diversas razones, no cuentan con un historial crediticio o tienen un mal crédito.
Los programas de asistencia para compradores sin crédito varían en sus características específicas, pero generalmente ofrecen los siguientes beneficios:
Asesoría financiera personalizada: Un profesional te ayudará a comprender tu situación financiera, establecer un presupuesto realista y desarrollar un plan para mejorar tu historial crediticio.
Asistencia para encontrar financiamiento: Te conectarán con entidades financieras que ofrecen préstamos o planes de financiamiento especiales para personas sin crédito o con mal crédito.
Acceso a vehículos a precios reducidos: Algunos programas tienen alianzas con concesionarios de autos o entidades que ofrecen vehículos usados o nuevos en buen estado a precios por debajo del mercado.
Existen diversas maneras de encontrar programas de asistencia para compradores sin crédito en USA:
Comunícate con organizaciones sin fines de lucro: Busca en línea o en tu comunidad organizaciones locales que se dediquen a ayudar a personas con dificultades financieras. Muchas de ellas ofrecen programas de asistencia para comprar un carro.
Visita el sitio web del gobierno: El Departamento de Transporte de los Estados Unidos cuenta con una sección dedicada a la asistencia para compradores de autos, donde puedes encontrar información sobre programas federales y estatales.
Requisitos y elegibilidad:
Es importante tener en cuenta que cada programa tiene sus propios requisitos y criterios de elegibilidad. Para acceder a la asistencia, generalmente deberás demostrar necesidad financiera, cumplir con ciertos límites de ingresos y estar dispuesto a participar en actividades de educación financiera o mejora del crédito.
Ventajas y Desventajas de Adquirir un Vehículo sin Historial Crediticio
Conocer las opciones disponibles para adquirir un vehículo sin historial crediticio en Estados Unidos es el primer paso. Ahora, exploraremos las ventajas y desventajas de este proceso para que puedas tomar una decisión informada.
Ventajas de Comprar un Vehículo sin Historial Crediticio
Inicio de tu historial crediticio: Al adquirir un auto sin crédito, comienzas a construir tu historial, lo cual es beneficioso para futuras financiaciones.
Acceso a un vehículo independientemente de tu pasado crediticio: No se requiere un historial previo para obtener un auto, lo que facilita la adquisición a quienes recién comienzan.
Oportunidad de refinanciamiento: A medida que estableces tu historial, podrás refinanciar tu préstamo, lo que potencialmente podría resultar en tasas de interés más favorables.
Desventajas de Comprar un Vehículo sin Historial Crediticio
Costos elevados: La falta de historial crediticio puede conllevar a precios de compra más altos.
Tasas de interés significativas: Las tasas de interés pueden superar el 20% del préstamo debido a la ausencia de un historial crediticio.
Riesgo de fraudes: Existe un riesgo incrementado de caer en estafas por parte de prestamistas poco fiables.
Consulta sobre el tema
Programa Fresh Start de Autoland USA: ofrece un programa llamado «Fresh Start» que brinda segundas oportunidades a personas con mal crédito, sin crédito, bancarrotas o embargos. Proporciona información sobre cómo obtener aprobación para un préstamo de auto sin que el historial crediticio sea un obstáculo.
Colaboradora de Vida en USA. Apasionada por el mundo de las finanzas y leyes desde temprana edad. Gerente financiera con amplia experiencia y más de 7 años ayudando a medios digitales. Enfocada en ayudar con soluciones financieras efectivas.
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