El Mejor Banco para Comprar Casa en Estados Unidos

Adquirir una vivienda es una de las decisiones más importantes que se pueden tomar. Por lo tanto, conocer las opciones disponibles que te permitirán elegir el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos, te ahorrará tiempo y dinero.

Por ello, en esta guía te vamos a presentar los mejores bancos que hay actualmente para elegir el préstamo hipotecario adecuado. Recuerda que, tu hipoteca no solo te ayuda a comprar una casa, también mejorarás considerablemente tu historial de crédito.

¿Cuál es el mejor banco para comprar una casa en Estados Unidos?

El mejor banco para comprar casa en Estados Unidoses aquel que se adapta a tus necesidades

y sobre todo, a tu bolsillo. Para ello, debes considerar diferentes factores, algunos de los más importantes son:

• Tasas de interés, que es la cantidad de dinero que deberás pagar sobre tu préstamo. Una tasa de interés baja puede ahorrarte mucho dinero al final o en tus cuotas mensuales.
• Tarifas. Los bancos suelen cobrar diferentes tarifas durante todo el proceso para solicitar un préstamo.
• Requisitos para pago inicial. Esta cantidad de dinero es la que deberás dar como anticipo para comprar una casa y los requisitos pueden variar entre un banco y otro.
• Duración del préstamo. En promedio, los préstamos hipotecarios tienen una duración de entre 25 y 30 años. Un préstamo de menor tiempo, implica pagar más mensualmente pero menos intereses en el largo plazo.
• Servicio al cliente. Es importante elegir un banco con un buen servicio al cliente, por todas las dudas y preguntas que puedan surgir durante el proceso.
• Reseñas de otros clientes. Al leer las opiniones de otros clientes, podrás conocer de primera mano cómo es su servicio al cliente y el procedimiento de solicitud.

Con estos factores en cuenta, a continuación te mostramos cuáles consideramos como los mejores bancos para adquirir una vivienda en los Estados Unidos.

Los 4 Mejores Bancos para Comprar Casa en USA

Estas son compañías con una amplia gama de préstamos, que exigen un puntaje de crédito decente y cuyo pago mínimo no supera el 20% del préstamo. Basado en nuestro análisis, el ranking del mejor banco para comprar una casa queda establecido de la siguiente manera:

1. Chase Bank.
2. Citi Bank.
3. Busey Bank.
4. Bank of America.

1. Mejor Banco Tradicional: Chase Bank

El mejor banco para comprar una casa en Estados Unidos, de forma tradicional es Chase Bank

. Si deseas una experiencia bancaria en la que obtengas tu préstamo a través de una interacción cara a cara con un banquero hipotecario humano, esta es tu mejor opción.

Y precisamente encabeza nuestra lista porque cuenta con más de 4,900 sucursales y casi la mitad de todos los hogares estadounidenses como clientes de alguna forma. Este punto incluye bancos, tarjetas de crédito y otras empresas también.

Características Principales

Las hipotecas de Chase Bank destacan por:

• Permitir la presentación electrónica de documentos y el seguimiento desde casa.
• Una amplia variedad de tipos y productos de hipotecas como compra, refinanciamiento, garantía hipotecaria, préstamos jumbo o préstamos a plazo fijo y ajustable.
• El mínimo de depósito se ubica en tan solo 3%.
• El puntaje FICO mínimo requerido es de 620 puntos.

Ventajas

• Solicitud electrónica.
• Gran variedad de opciones de hipotecas.
• Excelentes tarifas, adaptadas a cada caso.
• La solicitud se completa directamente desde una oficina con un agente.

Contras

• No ofrece préstamos para mejoras en el hogar, como FHA y HomeStyle.
• No hay servicio online para cerrar la hipoteca.

2. Mejor para Personas con Bajos Ingresos: Citi Bank

CitiBank ofrece una hipoteca exclusiva para personas de bajos recursos llamada «HomeRun». Y se enfoca principalmente en familias que no cuentan con al menos el 20% tradicional ahorrado para un pago inicial; pero que aun así buscan un pago hipotecario razonable que se ajuste a sus ingresos limitados.

Características Principales

Hay un par de características que ofrece HomeRun que lo hacen básicamente el préstamo ideal:

• Sin seguro hipotecario.
• Los pagos iniciales pueden ser tan bajos como el 3%.
• Puedes incluir dinero externo y/u obsequios en tu pago inicial.
• Citi afirma que su hipoteca HomeRun tiene tasas de interés tan asequibles como las tasas hipotecarias convencionales.
• Los clientes actuales y nuevos de cuentas de depósito de Citibank pueden obtener hasta un 0,5% de descuento en su tasa de interés.

Ventajas

• Ofrece una amplia variedad de opciones de préstamos.
• Puedes personalizar tu tasa hipotecaria desde la web.
• Ofrece tasas y tarifas bajas.

Contras

• Cobra una tarifa de solicitud de hipoteca.
• Requiere la ayuda de un oficial de préstamos hipotecarios para completar la solicitud de préstamo en línea.

3. Mejor Opción para Residentes de Medio Oeste: Busey Bank

Busey Bank es un importante prestamista hipotecario ubicado en Saint Louis, Missouri. Este banco ofrece el orgullo empresarial tradicional del Medio Oeste con clasificaciones de servicio al cliente galardonadas en todo Estados Unidos.

Aunque Busey no es el prestamista más grande del bloque, ofrece una gran variedad de préstamos; así como hipotecas fijas y ajustables a través de los programas de préstamos hipotecarios de la FHA y VA.

Características Principales

• Sus APR en la mayoría de las hipotecas disponibles son 0,12% menores a los intereses convencionales.
• Los pagos mínimos comienzan en el 3%.
• Los costos de cierre se ubican en al menos $100 menos que los prestamistas de gran renombre.
• Su programa de atención al cliente es excelente.
• Ofrece las siguientes hipotecas:
  • Convencionales.
  • Refinanciamiento.
  • Plazo fijo y variable.
  • Jumbo.
  • FHA y VA.

Ventajas

• Descuentos importantes por ser pequeña empresa.
• Gran variedad de préstamos a tu disposición.
• Ahorros de hasta $200 en costos de cierre.

Contras

• Solo disponibles en ciudades selectas.

4. Mejor para Programas de Asistencia: Bank of America

Bank of America tiene muchas opciones de préstamos, incluidos programas orientados geográficamente que pueden ser especialmente útiles para compradores de vivienda de ingresos bajos y moderados. Además, la conveniencia de realizar el proceso de hipoteca en línea y las tasas y tarifas relativamente bajas también son ventajas para este prestamista.

Características Principales

Bank of America es una compañía que ofrece préstamos hipotecarios destacables por lo siguiente:

• Ofrece una amplia gama de préstamos para compra y refinanciamiento, incluidos préstamos a tasa fija a 15, 20 y 30 años e hipotecas a tasa ajustable con plazos de 5/1, 7/1 y 10/1.
• Emite préstamos gigantes de hasta $2.5 millones y productos hipotecarios asegurados por el gobierno como préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) y Asuntos de Veteranos (VA).
• Hasta $2,000 en asistencia para el pago inicial en ciudades seleccionadas.
• Hasta $7,500 para gastos de cierre no recurrentes como seguro de título y tarifas de registro disponibles en algunas partes del país.
• Tu pago inicial comienza en el 3%.

Ventajas

• Disponible la solicitud y aprobación en línea.
• Programas exclusivos para pago inicial y costos de cierre.
• Clientes existentes obtienen descuentos y mejores tarifas.

Contras

• No ofrece préstamos de renovación.

Tasa de interés para comprar una casa

Estas son las tasas de interés promedio anuales de los bancos que te presentamos anteriormente, con dos plazos de préstamo de ejemplo:

Los prestamistas hipotecarios que te mencionamos en este conteo atienden principalmente a compradores de vivienda por primera vez y de segunda hipoteca. Todo esto con pagos iniciales bajos, programas de subvenciones y materiales educativos disponibles.

Como pudiste ver, existen diferentes factores a tomar en cuenta para elegir un banco al momento de comprar una casa. Con esta guía, estamos seguros que tienes todo lo necesario para investigar, revisar y comparar las diferentes opciones para elegir la que mejor se adecue a ti.

Si ya has comprado una casa en Estados Unidos o estás en proceso de hacerlo, nos encantaría escuchar tu experiencia. Comparte tus comentarios para que podamos ayudarte a resolver tus dudas y las de otros usuarios. ¡Cuéntanos con qué banco conseguiste la casa de tus sueños!

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