La importancia de los burós de crédito en Estados Unidos

Los burós de crédito juegan un papel elemental en la vida financiera de millones de personas en Estados Unidos. Estas agencias son responsables de recopilar información sobre el historial crediticio de las personas y calcular su puntaje crediticio. Este es utilizado por prestamistas, arrendadores y empleadores para evaluar la solvencia financiera.

Funcionamiento del sistema de crédito en Estados Unidos

El sistema de calificación crediticia en Estados Unidos opera de manera compleja pero fundamental para la toma de decisiones financieras. Las agencias de reporte crediticio son las encargadas de recopilar información financiera de diversas fuentes, como prestamistas, compañías de tarjetas de crédito, agencias gubernamentales y servicios públicos. Esta información incluye detalles sobre préstamos, tarjetas de crédito, historial de pagos, saldos pendientes y cualquier otro dato relevante para la evaluación de la solvencia financiera.

Una vez recopilada la información, las agencias utilizan algoritmos así como modelos estadísticos para calcular el puntaje crediticio de un individuo.

El puntaje crediticio, también conocido como puntaje FICO, es crucial porque determina la capacidad de un individuo para obtener crédito y las condiciones bajo las cuales le será otorgado, por ejemplo, un puntaje crediticio alto resulta en tasas de interés más bajas y términos de préstamo más favorables.

Principales agencias de reporte crediticio

En Estados Unidos, hay tres agencias de reporte crediticio principales que dominan el mercado: Equifax, Experian y TransUnion. Estas agencias recopilan la información financiera de millones de estadounidenses y calculan sus puntajes crediticios.

Equifax: Fundada en 1899, Equifax es una de las agencias de reporte crediticio más antiguas en Estados Unidos. Se encargan de recopilar información financiera de consumidores, empresas y agencias gubernamentales, y utiliza la información obtenida para calcular el puntaje crediticio de los individuos.
Experian: Con sede en Irlanda, Experian es otra de las principales agencias de reporte crediticio en Estados Unidos. Ofrece una amplia gama de servicios, estos incluyen informes de crédito para consumidores y empresas, puntuaciones de crédito y soluciones de gestión de riesgos.
TransUnion: Fundada en 1968, TransUnion es conocida por sus soluciones innovadoras en el campo de la gestión del riesgo crediticio. Ofrece informes de crédito para consumidores y empresas, así como servicios de monitoreo de crédito y protección contra el robo de identidad.

Importancia del buen crédito

Mantener un buen historial crediticio en Estados Unidos es fundamental ya que su impacto se da en numerosos aspectos de la vida financiera. Un puntaje crediticio sólido puede abrir puertas a oportunidades financieras favorables.

Asimismo, un buen historial crediticio puede influir en la capacidad de una persona para acceder a servicios públicos, contratar servicios de telecomunicaciones, obtener seguros y, en algunos casos, incluso conseguir empleo. Diversas empresas revisan el historial crediticio de los solicitantes como parte de su proceso de selección, esto es porque consideran que la responsabilidad financiera es un indicador de confiabilidad y estabilidad.

Cómo mejorar el historial crediticio

Si bien mejorar el historial crediticio puede llevar tiempo y esfuerzo, hay estrategias efectivas que pueden ayudar a impulsar el puntaje crediticio.

Pagar las facturas a tiempo: El historial de pagos representa aproximadamente el 35% del puntaje crediticio de una persona, por eso, pagar las facturas, préstamos y tarjetas de crédito puntualmente es vital para mantener un buen historial crediticio.
Reducir los saldos de las tarjetas de crédito: La relación entre el saldo pendiente y el límite de crédito disponible, conocida como utilización del crédito, afecta el puntaje crediticio. Mantener los saldos de las tarjetas de crédito por debajo del 30% del límite disponible es un buen paso para mejorar el puntaje crediticio.
Corregir errores en el informe crediticio: Es valioso revisar regularmente el informe crediticio para identificar posibles errores o información inexacta.
Evitar abrir demasiadas cuentas nuevas: Las consultas recientes de crédito pueden afectar el puntaje crediticio. Es importante limitar las solicitudes de nuevas tarjetas de crédito o préstamos, especialmente si son en un corto período de tiempo.
Mantener cuentas de crédito activas y en buen estado: Mantener cuentas de crédito abiertas y en buen estado, incluso si no se utilizan con frecuencia, puede tener un impacto positivo en el historial crediticio a largo plazo.

Conclusiones finales

Comprender y administrar de manera adecuada el crédito en Estados Unidos es fundamental para garantizar una salud financiera sólida y el acceso a oportunidades financieras. Los burós de crédito desempeñan un papel crucial en este proceso ya que proporcionan información sobre la solvencia financiera de los individuos y facilitan la toma de decisiones crediticias por parte de prestamistas y otros factores del mercado.

Además, mantener un buen historial crediticio no sólo es importante para obtener crédito en términos favorables, sino también para acceder a servicios esenciales y oportunidades laborales, por esa razón, es fundamental que los consumidores estén al tanto de sus derechos en relación con la información crediticia y tomen medidas para protegerse.

¿Has vivido en Estados Unidos y te gustaría compartir tu experiencia? Ponte en contacto con Joaquín Suárez.

Fuente de las imágenes:

Foto de rupixen

Foto de Gabrielle Henderson

Foto de rupixen

Autor

Nicholet Rivas [Autor]

Colaboradora de Vida en USA. Redactora freelance con un gran ojo para el análisis y la investigación. Si no fuera comunicadora podría ser detective.