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4 Mejores Bancos para Hipotecas

Hemos hecho una investigación para contarte sobre los mejores bancos para solicitar hipotecas en los Estados Unidos.

Es importante mencionar que no todas las hipotecas son iguales, pues hay diferentes factores para tomar en cuenta. Para esta investigación, hemos considerado cuatro características principales que son:

  • Capacidad del prestatario de obtener la hipoteca.
  • Asequibilidad de la hipoteca.
  • Opciones de préstamo.
  • Velocidad de financiamiento.

Teniendo cuenta estos factores para elegir al prestamista ideal, comparamos 4 de los mejores bancos para solicitar un préstamo hipotecario hoy.

Top 4 de los Mejores Bancos para Hipotecas en Estados Unidos

Basándonos en estos cuatro factores

, te decimos cuáles consideramos que son los mejores bancos para hipotecas en Estados Unidos y sus principales características. Posteriormente te ofrecemos más detalles y los tipos de hipotecas que ofrecen:

Banco Principales características
Chase Bank
  • Puedes solicitar tu hipoteca en línea.
  • El proceso de aprobación demora 48 horas hábiles.
  • El único requisito de aprobación es que cuentes con un puntaje FICO de 620.
PNC
  • Los usuarios pueden presentar su solicitud en línea o en persona en una sucursal bancaria.
  • La aprobación previa puede demorar tan solo 30 minutos o hasta un día.
  • Tiempo de cierre promedio es de 45 días/Carta de pre aprobación hasta 10 días.
  • Finalmente, los únicos requisitos de aprobación son un puntaje crediticio mínimo de 620.
  • Ten en cuenta que, para préstamos jumbo, el puntaje crediticio mínimo es 700.
Bank of America
  • Los prestatarios pueden solicitar en línea o en persona.
  • Puedes obtener la aprobación previa de la hipoteca en tan solo 20 minutos.
  • Bank of America requiere un puntaje de crédito mínimo de 620.
Northpointe Bank
  • Los préstamos se pueden solicitar en línea.
  • Los tiempos de aprobación previa son entre 24 y 48 horas y los tiempos de cierre promedian alrededor de 30 días.
  • Únicamente requiere de 620 puntos FICO para calificar.

Los mejores bancos para obtener una hipoteca

Chase Bank: Mejor Banco para Hipotecas en General

Chase Bank Mortgage es uno de los principales prestamistas hipotecarios debido a sus tasas de interés competitivas, programas de préstamos para prestatarios con pagos iniciales más pequeños y tiempos de cierre o amortización relativamente rápidos.

Este banco también ofrece descuentos exclusivos para clientes de Chase garantizando así tarifas reducidas año tras año. Las hipotecas de Chase están disponibles en 48 estados y Washington DC, no disponibles en Hawái o Alaska.

Tipos de Préstamos hipotecarios con Chase Bank

Veamos la siguiente tabla donde se describen los préstamos hipotecarios que puedes solicitar con Chase:

Tipo de Hipoteca Disponibilidad
Créditos convencionales. ✔️
Préstamo Jumbo a tasa fija y variable. ✔️
Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA). Sí.
Préstamos de Asuntos Veteranos (VA). ✔️
USDA. No.
Créditos con Garantía Hipotecaria ✔️
ARM (Adjustable-Rate Mortgage)/Tasa Ajustable ✔️
DreaMaker Su especialidad

Pros y Contras de los Préstamos Hipotecarios de Chase Bank

Ahora, te contamos algunas de las ventajas y desventajas sobre solicitar una hipoteca con Chase:

Pros Contras
Préstamos con pago inicial bajo están disponibles No puedes obtener préstamos de USDA con Chase Bank.
Descuentos para clientes existentes y prestatarios que completen un curso de educación sobre préstamos. Los asesores de préstamos hipotecarios no están disponibles en Hawái o Alaska.
Requisitos de crédito e ingresos flexibles para ciertos préstamos. Para 2023, aún no se procesan las solicitudes de préstamos con garantía hipotecaria, es decir, el proceso está en pausa.

PNC Bank: Mejor Banco para Hipotecas Personalizadas

PNC Bank opera en los 50 estados y ofrece una amplia gama de productos hipotecarios, incluidos préstamos especiales para prestatarios de ingresos bajos y moderados.

La especialidad hipotecaria de PNC Bank se llama “Home Insight”. Este programa le permite (a los clientes elegibles) determinar la hipoteca que pueden pagar y comenzar a comprar viviendas con cotizaciones de tasas en tiempo real. También, permite a los clientes que han solicitado un préstamo, seguir el proceso de aprobación y cargar los documentos de respaldo.

PNC ofrece una solicitud de aprobación previa digital completa, donde los prestatarios pueden presentar su solicitud en línea y recibir la aprobación en cuestión de minutos. Sus préstamos están disponibles en los 50 estados.

Tipos de Préstamos que ofrece PNC

Veamos los préstamos hipotecarios que puedes solicitar con PNC:

Tipo de Hipoteca Disponibilidad
Créditos convencionales. Si
Préstamo Jumbo a tasa fija y variable. ✔️
Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA). ✔️
Préstamos de Asuntos Veteranos (VA). Sí.
USDA. Sí.
Créditos con Garantía Hipotecaria ✔️
ARM (Adjustable-Rate Mortgage)/Tasa Ajustable ✔️
Home Insight/Préstamo Personal Médico a tasa flexible. Su especialidad

Pros y Contras de los Préstamos Hipotecarios de PNC

Ahora, te dejamos con un cuadro donde se muestran las ventajas y desventajas sobre solicitar una hipoteca con PNC:

Pros Contras
Requisitos de puntaje de crédito mínimo son bajos. No ofrece préstamos de renovación de vivienda.
Servicio online y presencial disponible.
Programas de descuento disponibles.

Bank of America: Mejores Hipotecas emitidas por un Banco Grande

Bank of America se destaca por su hipoteca Affordable Loan Solution con pago inicial bajo, que requiere de un 3% y no solicita seguro hipotecario.

Para los prestatarios que desean la flexibilidad de solicitar en línea o en persona, Bank of America ofrece ambas. Actualmente, puedes solicitar sus préstamos en más de 4,300 centros financieros en los EE. UU.

Bank of America ofrece tasas hipotecarias más bajas que el promedio y la conveniencia de presentar la solicitud en persona o en línea. Por otro lado, y para los clientes existentes, hay varios descuentos disponibles, incluido un descuento de costos de cierre de $600.

Tipos de Préstamos que ofrece Bank of America

En el siguiente cuadro se describen los diferentes préstamos hipotecarios que puedes solicitar con Bank of America:

Tipo de Hipoteca Disponibilidad
Convencional ✔️
Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA). ✔️
Virginia. Sí.
USDA. No.
Jumbo. ✔️
ARM (Adjustable-Rate Mortgage)/Tasa Ajustable Sí.
Préstamo con garantía hipotecaria ✔️
Affordable Loan Solution Su especialidad

Pros y Contras de los Préstamos Hipotecarios de Bank of America

A continuación, te dejamos con las principales ventajas y desventajas de los préstamos de Bank of America:

Pros Contras
Puedes calificar para una hipoteca de pago inicial bajo y sin seguro hipotecario. No puedes solicitar préstamos de USDA con Bank of America.
El banco ofrece varios programas de descuento hipotecario. La carta de pre aprobación tarda hasta 10 días en recibirse.
Los prestatarios tienen la opción de solicitar en línea o en persona.

Northpointe Bank: Mejores Hipotecas sin pago inicial

Northpointe Bank destaca por ofrecer las mejores hipotecas en cuanto a términos de velocidad se trata. Sus tiempos de cierre son los más rápidos del mercado, siendo inferiores a 30 días. Junto con las ofertas hipotecarias habituales (convencional, FHA, VA), Northpointe Bank también tiene préstamos para médicos y profesionales (sin pago inicial en algunos casos), y préstamos para construcción y terrenos baldíos.

Su préstamo de pago inicial es una de sus opciones más exclusivas, que brinda a los prestatarios un financiamiento del 100%. Northpointe Bank también ofrece hipotecas jumbo de hasta $3 millones con tan solo un 10% de pago inicial.

Tipos de Préstamos que ofrece Northpointe Bank

En el siguiente cuadro te mostramos todos los préstamos que puedes contratar con este banco:

Tipo de Hipoteca Disponibilidad
Convencional ✔️
Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA). ✔️
Virginia. Sí.
USDA. ✔️
Jumbo. ✔️
ARM (Adjustable-Rate Mortgage)/Tasa Ajustable Sí.
Préstamo con garantía hipotecaria ✔️
Préstamos de tarifa especial Su especialidad

Pros y Contras de los Préstamos Hipotecarios de Northpointe Bank

A continuación, te contamos sobre los pros y contras de contratar hipotecas con este banco:

Pros Contras
Hipotecas orientadas a médicos y otros profesionales están disponibles. No opera en los 50 estados.
Ofrece préstamos de renovación de hogar. La carta de pre aprobación tarda hasta 10 días en recibirse.

¿Cuál es el mejor banco para obtener una hipoteca en USA?

Como puedes observar, son muchas las opciones disponibles cuando se trata de elegir los mejores bancos para hipotecas. Sin embargo, es importante destacar que la mejor opción es aquella que se ajuste a tus necesidades, por ello debes de tener en cuenta:

  1. Tus necesidades financieras en términos de tasas de interés, cargos y  servicios adicionales como asesoría financiera.
  2. La reputación y estabilidad financiera del banco.
  3. Tu puntaje crediticio.
  4. Ingresos, ahorros y si tienes otras deudas.
  5. El tipo de hipoteca: fija, con tasa ajustable, FHA o VA.
  6. Facilidad en el proceso de solicitud.

Además, los bancos no serán tu única opción, puedes obtener una hipoteca en otras instituciones financieras como cooperativas de crédito y prestamistas en línea como Quicken y LoanDepot.

Es importante comparar diferentes opciones, así vas a minimizar el riesgo de haber elegido la hipoteca incorrecta para ti.

Autor

  • Eliz Regina
    [Autor]

    Autora en Vida en USA y otros proyectos, considero que siempre hay una manera más sencilla de acercar temas que pueden considerarse complicados a prácticamente cualquier persona. Apasionada de la lectura, el aprendizaje y la escritura, deseo contribuir a la información de los lectores en cada artículo.

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