Cómo aplicar para Tarjeta de Crédito en USA

Aplicar para una Tarjeta de Crédito en USA, como migrante, puede ser un proceso diferente al de tu país de origen. Por ello, hemos investigado sobre el tema para darte darte la información más importante para que puedas llevarlo a cabo.

Para poder obtener una tarjeta de crédito, a grandes rasgos, los pasos que debes seguir son:

Verifica que eres elegible.
Compara y elige una tarjeta de crédito.
Reúne los documentos necesarios.
Llena y firma la solicitud ante la institución que hayas elegido.
Espera unos días para saber si fue aprobada.

A continuación, te hablamos a detalle de cada uno de estos pasos.

¿Quién es elegible para aplicar a una tarjeta de crédito?

No todos los ciudadanos pueden aplicar a estos productos, y es que existen algunos requisitos o calificaciones mínimas para que las solicitudes puedan ser aprobadas, entre ellas:

Tener un Número de Seguridad Social (SSN), pero si no tienes uno, aún puedes acceder a una tarjeta con el ITIN o Número de Identificación Fiscal Individual.
Tener un historial crediticio, ya sea en Estados Unidos o en tu país de origen.
Demostrar ingresos suficientes para cubrir los gastos de la tarjeta.
Ser mayor de edad.

Compara y elige una tarjeta de crédito

Si cuentas con los requisitos necesarios para ser elegible, es momento de investigar las diferentes opciones que tienes, comparar las características y finalmente elegir la tarjeta que mejor se ajuste a tus necesidades.

Aquí te presentamos un resumen de las diferentes opciones con las que cuentas y sus principales características:

Tipo de tarjeta	Características	Ideal si
Tarjetas de crédito 0% APR	Es más común de tarjetas de crédito que puedes encontrar. Algunos emisores ofrecen un período introductorio para nuevos titulares con 0% de interés en compras o transferencias de saldo. El período de introducción puede durar entre 6, 12 y 21 meses. Al finalizar el período de gracia se aplica la tasa de interés regular.	Necesitas financiar una gran compra, ya que puedes dividir los pagos en el transcurso del año sin pagar intereses adicionales. Si ya tienes una deuda con otra tarjeta, puedes utilizar un producto con 0% de APR para transferir saldo y cancelar por completo la deuda.
Tarjetas de crédito de transferencia de saldo	Similares a las tarjetas de crédito con o% de APR. Permite transferir saldo de una tarjeta a otra. Es una forma sencilla de pagar la deuda de saldo e intereses que tienes pendiente con otro producto financiero. También ofrecen un período de introducción que no paga intereses.	Necesitas un tiempo para pagar tus deudas existentes generalmente. Asegúrate de que la cantidad que ahorrarás en intereses siempre sea mayor a la cantidad que pagarás por la tarifa de transferencia de saldo.
Tarjetas de crédito sin tarifa de transacción extranjera	No te cobrará cargos por realizar compras en el exterior. Regularmente, los emisores cobran comisiones por transacciones en compras que requieren el procesamiento de moneda extranjera.	Si eres un consumidor o un comerciante que depende de proveedores extranjeros. Eres un viajero internacional frecuente que realiza compras fuera de Estados Unidos.
Tarjetas de Crédito de Recompensas	Ofrecen recompensas o regalos cada vez que realizas una compra. Todos los emisores cuentan con categorías especiales para este tipo de producto financiero. Las tasas de recompensa son fijas en todas las compras o aumentan en algunas categorías de gastos específicas, como viajes o compras en tiendas de comestibles. Las recompensas más comunes son: Reembolso en efectivo, puntos de viaje o millas aéreas.	Eres un usuario activo que busca obtener beneficios por el uso de su tarjeta y puedes pagar el saldo en su totalidad cada mes.
Tarjetas de Crédito con Bono de Registro	Estos bonos también son llamados «recompensas de bienvenida» y sólo están disponibles para los nuevos titulares de tarjeta. Para obtener tu bono de bienvenida debes alcanzar un límite de gasto en una cierta cantidad de meses posteriores a la apertura de cuenta La bonificación de registro puede ser en forma de reembolso en efectivo, puntos o millas aéreas. Regularmente, el bono es mayor a $150 USD.	Eres un usuario con una relación de gasto muy similar a la que ofrece este tipo de tarjeta. Recuerda, comparar el valor de bono de registro con el valor a largo plazo de la tarjeta.
Tarjetas de crédito de aerolíneas	Recompensan todos los gastos que realices con puntos o millas aéreas. Ofrece una gran cantidad de beneficios de viaje como: Garantía extendida, seguro por vuelo suspendido, seguro por pérdida de equipaje, acceso a la sala VIP, asistencia en carretera o seguro de auto en alquiler o un crédito TSA PreCheck.	Eres una persona que viaja con frecuencia. Eres un usuario que quiere comenzar a planificar viajes de forma constante, para obtener beneficios.
Tarjetas de crédito comerciales	Estos productos cuentan con límites de crédito superiores a las tarjetas destinadas a consumidores. No necesitas una pequeña empresa registrada formalmente para postularte, sólo bastará con presentar una garantía personal que indique que eres responsable de la deuda de la tarjeta en caso de pagos atrasados.	Deseas realizar un seguimiento de los gastos del propietario de una pequeña empresa a través de las herramientas de administración y organización que ofrece.
Tarjetas de crédito de bajo interés (Low APR)	Ofrecen bajas tasas de interés consideradas como las más competitivas del mercado. Si eres un usuario nuevo en el mundo de las tarjetas de crédito puedes comenzar por aplicar a este tipo de ofertas.	Deseas ahorrar cientos de dólares en intereses, en comparación con algunas tarjetas de crédito con intereses altos.

¿Por qué es importante solicitar una tarjeta de crédito?

Solicitar una tarjeta de crédito puede ser de gran ayuda para conseguir todos tus objetivos financieros, por ejemplo:

A diferencia de las tarjetas de débito y las tarjetas prepago, este tipo de producto te permite comenzar a crear historial crediticio.
Te permite obtener mejores tasas de interés en hipotecas y préstamos.
Otros beneficios dependen del tipo de la tarjeta, como lo mencionamos anteriormente.

Aplicar a una Tarjeta de Crédito Sin historial crediticio

Si eres una persona que no tiene historial crediticio y quiere comenzar a crearlo, existen algunos productos que pueden ayudarte, por ejemplo:

Tarjeta de Inicio

Son productos diseñados para personas con un historial crediticio limitado o nulo.
Vienen con una línea de crédito baja, aproximadamente menor a $100 USD.
Es una excelente opción para la primera tarjeta de crédito de un adolescente.

Es importante recordar que, a pesar de que la línea de crédito es bastante limitada será más que suficiente para comenzar a generar crédito de inmediato.

Tarjeta de crédito asegurada

Estos productos requieren de un depósito de seguridad mínimo, dicho depósito es reembolsable y debe ser de al menos $200.
El tamaño de tu depósito se convierte a su vez en la línea de crédito que tendrás disponible.

¿Qué hacer si rechazan tu solicitud?

Si tu solicitud para aplicar a tarjeta de crédito es denegada, será importante conocer el por qué, para saber en qué puede mejorar. Es importante mencionar que, los emisores están legalmente obligados a decirte por qué rechazaron tu solicitud si el motivo se encuentra dentro de tu informe crediticio; este aspecto es posible gracias a la Ley de Informes de Crédito Justo.

Por otro lado, la mayoría de los emisores enviarán una carta de rechazo o un correo electrónico, indicando una o más razones por las que decidieron no aceptar tu solicitud. Estas cartas de rechazo suelen traer instrucciones o consejos sobre cómo puedes mejorar.

Algunas de las razones más comunes para la denegación de la solicitud son:

Puntaje crediticio bajo
Saldos altos en otras tarjetas de crédito
Nivel de ingreso bajo
Consultas crediticias recientes
Demasiadas tarjetas de crédito
Morosidad reciente o facturas impagas
Historial crediticio limitado
Historial laboral limitado.

Como pudiste ver, aplicar para una tarjeta de crédito en Estados Unidos es relativamente sencillo, pero es muy importante que seas elegible antes que nada. Existe una amplia variedad de tarjetas, ya sea ya tengas experiencia con este producto o no.

Esperamos que este artículo te haya servido para reunir todo lo que necesitas y elegir la tarjeta que más te convenga.

Autor

Eliz Regina [Autor]

Autora en Vida en USA y otros proyectos, considero que siempre hay una manera más sencilla de acercar temas que pueden considerarse complicados a prácticamente cualquier persona. Apasionada de la lectura, el aprendizaje y la escritura, deseo contribuir a la información de los lectores en cada artículo.