¿Quieres conocer cómo funcionan los planes médicos en USA para elegir el ideal para ti y aprovecharlo al máximo?
Para esta guía, hemos hecho una investigación profunda al respecto, por lo que te hablaremos a detalle sobre los planes de atención médica, aprenderás a diferenciar entre cada tipo y a elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.
La mayoría de planes médicos se dividen 4 categorías de “metal” que son Bronce, Plata, Oro y Platino, cada una con diferentes características. Las categorías se basan en cómo tú y el plan dividen los costos de la atención médica que solicites, no tienen que ver con la calidad de la atención.
Categoría del Plan | Características Especiales | Ideal si, |
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Bronce |
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Plata |
| Calificas para “ahorros adicionales” o, si estás dispuesto a pagar una prima mensual ligeramente más alta que la de un plan «Bronce» para que se cubra una mayor parte de tu atención médica de rutina. |
Oro |
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Platino |
| Por lo general, usas con frecuencia tu seguro médico y puedes pagar una prima mensual alta, sabiendo que casi todos los demás costos estarán cubiertos. |
Importante: Todos los niveles de metal que se mencionan en este cuadro brindan atención preventiva gratuita y algunos ofrecen servicios seleccionados gratuitos o con descuento antes de que alcances tu deducible.
Los tipos de planes médicos pueden variar considerablemente según tu lugar de residencia. A continuación, te mostramos los tipos de planes que encontrarás en el Mercado:
Tipo de Plan | Médicos Disponibles | Características Importantes | Papeleo Involucrado |
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HMO | Cualquier profesional de salud que pertenezca a la red. |
| No hay formularios de reclamo para completar. |
PPO | Cualquiera en la red de PPO; puedes consultar a médicos fuera de la red, pero pagarás más gastos de bolsillo. |
| Poco o ningún papeleo con una PPO si consultas a un médico de la red. Si buscas a proveedor fuera de la red, tendrás que pagarle directamente. Luego, debes presentar una reclamación para que el plan PPO te reembolse el dinero. |
EPO | Cualquiera en la red de la EPO. Aunque, no hay cobertura para proveedores fuera de la red. |
| Poco o ningún papeleo. |
POS | Puedes consultar médicos dentro y fuera de la red. Como siempre, la atención médica fuera de la red va por tu cuenta. |
| Si sales de la red, debes pagar tu factura médica. Luego, presentar un reclamo a tu plan POS para obtener el reembolso. |
HDP/HSA (Planes Catastróficos) | Cualquiera en la red del plan; los planes individuales pueden tener reglas adicionales sobre especialistas. |
| Deberás realizar un seguimiento de tus gastos médicos para demostrar que has alcanzado el deducible. Guarda todos tus recibos. |
Para elegir un plan basado en tus costos totales de atención, deberás «estimar» los servicios médicos que utilizarás durante todo un año. Aunque, es imposible predecir la cantidad exacta sí que puedes pensar en un promedio de cuánta atención sueles utilizar o es probable que utilices.
Existen muchas formas de comparar y calcular tus costos anuales en los planes médicos. Por ejemplo:
Visita la web oficial HealthCare.gov, registrarte y obtén una vista previa de los planes y precios a los que puedes aplicar. Además se muestran estimaciones de costos totales, incluidas las primas mensuales y todos los costos de bolsillo, según el uso esperado de la atención médica en tu hogar.
Por otro lado, tus gastos reales variarán, pero la estimación es útil para comparar el impacto total de los planes en el presupuesto de tu hogar.
Los planes de seguro médico considerados como «catastróficos» son aquellos que tienen primas mensuales bajas y deducibles muy altos. De hecho, pueden ser una forma asequible de protegerte de los peores escenarios como: Enfermedades repentinas, lesiones graves, accidentes, etc. Aunque, debes tener en cuenta que eres tú quien pagará la mayoría de los gastos médicos de rutina.
Las primas mensuales suelen ser bajas, pero no puedes utilizar un crédito fiscal para la prima para reducir su costo. Si calificas para un crédito fiscal es probable que un plan Bronce o Plata te ofrezca mejores beneficios. Por lo tanto, todo se trata de que te tomes el tiempo de comparar entre opciones.
Ahora bien, ten en cuenta que los deducibles que debes pagar por este tipo de plan son realmente altos. Por ejemplo: Para 2023 y 2024, los deducibles para planes catastróficos fue de $9,100 para individuos y $18,000 para familias.
Los planes catastróficos cubren los mismos beneficios de salud esenciales que otros planes del Marketplace. Por lo tanto, este tipo de planes también cubren servicios preventivos sin costo y 3 visitas de atención primaria por año; todo esto antes de que alcances tu deducible.
Algunos estados operan su propio mercado; en otros lugares, el mercado nacional de planes médicos es responsabilidad del Gobierno Federal. Te invitamos a que te tomes el tiempo de comparar entre opciones, de esta forma podrás decidir que tipo de seguro puedes pagar y sobre todo, cuál cobertura te protegerá a ti y a tu familia ante todo tipo de incidentes médicos.
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