El puntaje de crédito es un número que representa la solvencia crediticia de una persona. En Estados Unidos, este puntaje es una pieza fundamental en la evaluación de la capacidad financiera.
Para entender cómo funciona el puntaje de crédito, es vital conocer los factores que lo afectan:
- Historial de pagos: Este es uno de los factores más importantes ya que representa el 35% del puntaje de crédito. Los prestamistas querran ver si has pagado tus deudas a tiempo en el pasado. Los pagos atrasados o perdidos pueden dañar gravemente el puntaje.
- Utilización del crédito: Este factor representa el 30% del puntaje y se refiere a la cantidad de crédito que estás utilizando en relación con tu límite total de crédito.
- Historia de crédito: La longitud de tu historial crediticio representa el 15% de tu puntaje. Cuanto más tiempo se tenga las cuentas activas y en buen estado, mejor será el puntaje.
- Mix de crédito: Este factor representa el 10% de tu puntaje. Los prestamistas quieren ver que puedes manejar diferentes tipos de crédito.
- Consultas de crédito recientes: Este factor también representa el 10% del puntaje. Las consultas de crédito ocurren cuando solicitas un nuevo préstamo o tarjeta de crédito.
Cómo verificar y monitorear el puntaje de crédito
Es importante para cualquier persona entender cómo verificar y monitorear su puntaje de manera regular:
- Obtén informes de crédito gratuitos: En Estados Unidos, las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) están obligadas por ley a proporcionar un informe de crédito gratuito a los consumidores una vez al año. Puedes visitar AnnualCreditReport.com para obtener tus informes gratuitos.
- Utiliza servicios de monitoreo de crédito: Hay numerosas empresas que ofrecen servicios de monitoreo de crédito. Estos servicios te pueden proporcionar actualizaciones regulares sobre cambios en el puntaje y alertas sobre posibles fraudes o actividades sospechosas.
- Revisa tu informe de crédito con regularidad: Es importante revisar tu informe de crédito con regularidad para asegurarte de que no haya errores o actividad fraudulenta y en caso de encontrar algún error, lo mejor es comunicarse con la agencia de informes crediticios correspondiente para corregirlo.
Te presentamos la tabla de puntaje:
| Puntaje de crédito |
Calificación |
Interpretación |
| 300-579 |
Deficiente |
Un puntaje en este rango indica un historial crediticio muy problemático. Es probable que se tengan dificultades para obtener crédito o préstamos y es posible que se nieguen muchas solicitudes. |
| 580-669 |
Justo |
Este puntaje indica que se tiene algunas imperfecciones en el historial crediticio, pero todavía hay margen de mejora. Es posible que se pueda obtener crédito, pero es probable que las tasas de interés sean más altas y las condiciones menos favorables. |
| 670-739 |
Bueno |
Un puntaje en este rango se considera bueno y abrirá muchas puertas en términos de obtener crédito y préstamos. Es probable que puedas obtener tasas de interés competitivas y condiciones favorables, sin embargo, todavía hay margen de mejora. |
| 740-799 |
Muy bueno |
Este puntaje indica un historial crediticio sólido y te hará muy atractivo para los prestamistas. Puedes esperar tasas de interés muy favorables y condiciones excelentes al solicitar crédito o préstamos. |
| 800-850 |
Excelente |
Un puntaje en este rango se considera excelente y te abrirá todas las puertas en términos de obtener crédito y préstamos. |
Consecuencias de un puntaje de crédito bajo
Tener un puntaje de crédito bajo puede tener graves consecuencias en varios aspectos de la vida financiera:
- Tasas de interés más altas: Cuando tienes un puntaje de crédito bajo, es más probable que te ofrezcan préstamos y tarjetas de crédito con tasas de interés más altas. Esto quiere decir que pagarás más dinero en intereses a lo largo del tiempo.
- Dificultades para obtener préstamos: Los prestamistas suelen ser reacios a prestar dinero a personas con puntajes de crédito bajos, lo que dificulta la obtención de préstamos para comprar una casa, un automóvil u otros bienes importantes.
- Restricciones en tarjetas de crédito: Las compañías de tarjetas de crédito pueden imponer límites más bajos en las tarjetas de crédito o incluso cancelarlas por completo si tienen preocupaciones sobre la capacidad de pago.
- Impacto en la búsqueda de empleo: Algunos empleadores revisan el historial crediticio de los candidatos como parte del proceso de contratación. Un puntaje de crédito bajo podría afectar negativamente tu capacidad para conseguir ciertos trabajos.
El puntaje de crédito es más que solo un número; es una herramienta crucial que afecta muchos aspectos de la vida financiera de las personas en el país. También es importante entender cómo funciona y cómo afecta tus opciones financieras. Al monitorear el puntaje de crédito, tomar medidas para mejorarlo y mantener un buen historial crediticio, se puede asegurar un futuro financiero más estable y próspero. Resulta determinante el tomar medidas para mejorar tu puntaje de crédito si está bajo, ya que esto puede tener un impacto significativo en tu bienestar financiero a largo plazo.
Fuente de las imágenes:
Foto de Isaac Smith
Foto de Dylan Gillis
Foto de Blake Wisz
Autor
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Colaboradora de Vida en USA. Redactora freelance con un gran ojo para el análisis y la investigación. Si no fuera comunicadora podría ser detective.
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