Según las últimas estadísticas, en el último año se registraron más de 22 millones de nuevas solicitudes de préstamos personales en Estados Unidos.
Tomando en cuenta la creciente demanda y la tasa de interés promedio anual que ronda el 10.3% para este tipo de préstamos, resulta crucial conocer a fondo los requisitos de elegibilidad, las comisiones y cargos asociados, así como la variabilidad de las tasas de interés en función del historial crediticio del solicitante, el monto del préstamo y el plazo de pago.
Con el objetivo de ayudarte a tomar una decisión informada, hemos realizado una investigación exhaustiva y seleccionado los 3 mejores préstamos personales disponibles en el mercado actual. A continuación, te presentamos una comparativa detallada de cada uno, destacando sus características principales, ventajas y desventajas, para que puedas elegir el que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.
| Característica | SoFi | Marcus by Goldman Sachs | LightStream |
|---|---|---|---|
| Tasa de interés | 7.99% – 23.43% APR | 6.99% – 24.99% APR | 7.99% – 25.99% APR |
| Costos adicionales | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Requisitos de elegibilidad | Crédito bueno a excelente, ingresos estables, historial crediticio positivo | Crédito bueno a excelente, historial crediticio positivo | Crédito bueno a excelente, historial crediticio positivo |
| Plazos de pago | 2 – 7 años | 3 – 6 años | 2 – 12 años |
| Flexibilidad de pago | No tarifas de originación, multas por pago anticipado ni tarifas por pagos atrasados; beneficios adicionales como asesoramiento financiero | No tarifas de originación ni multas por pago anticipado; posibilidad de posponer un pago después de 12 pagos consecutivos a tiempo | No tarifas de originación ni multas por pago anticipado; garantía de «mejor experiencia del préstamo», política de igualación de tasas |
Elegir los mejores préstamos personales en Estados Unidos depende de varios factores, incluidos las tasas de interés, los términos del préstamo, las tarifas y la reputación del prestamista. Aquí están tres opciones que generalmente se consideran entre las mejores para préstamos personales en 2024:
SoFi, abreviatura de Social Finance, es conocido por su enfoque innovador en la industria financiera. Ofrecen préstamos personales con tasas competitivas y flexibles que van desde el 7.99% hasta el 23.43% APR. Lo que realmente destaca de SoFi es su compromiso con la educación financiera, ofreciendo recursos y herramientas para ayudar a sus clientes a tomar decisiones informadas sobre sus finanzas. Además, no cobran tarifas de originación, multas por pago anticipado ni tarifas por pagos atrasados, lo que hace que sus préstamos sean aún más atractivos.
SoFi se destaca como la mejor opción gracias a las siguientes características:
Además, tiene los siguientes beneficios adicionales:
Requisitos mínimos:
Tasas de interés: Desde el 7.99% hasta el 23.43% APR (Tasa Anual Equivalente).
Monto del préstamo: Desde $5,000 hasta $100,000.
Plazos: De 2 a 7 años.
Beneficios adicionales: No tiene tarifas de originación, multas por pago anticipado, ni tarifas por pagos atrasados. Ofrecen beneficios adicionales como asesoramiento financiero y eventos de networking.
Marcus by Goldman Sachs es una división de banca en línea de Goldman Sachs que ofrece una gama limitada de productos financieros, incluyendo cuentas de ahorros de alto rendimiento, préstamos personales y CDs. Ofrecen préstamos personales con tasas de interés que van desde el 6.99% hasta el 24.99% APR. Además, ofrecen la flexibilidad de posponer un pago después de realizar 12 pagos consecutivos a tiempo, brindando un poco de alivio en caso de dificultades financieras temporales.
Marcus by Goldman Sachs ofrece una opción atractiva para préstamos personales con las siguientes características destacadas:
Beneficios adicionales:
Requisitos mínimos:
Marcus no revela públicamente los requisitos mínimos de puntaje crediticio, lo que sugiere que pueden considerar una variedad de factores al evaluar las solicitudes de préstamo.
Tasas de interés: Desde el 6.99% hasta el 24.99% APR.
Monto del préstamo: Desde $3,500 hasta $40,000.
Plazos: De 3 a 6 años.
Beneficios adicionales: No tiene tarifas de originación ni multas por pago anticipado. Marcus también ofrece la posibilidad de posponer un pago después de haber realizado 12 pagos consecutivos a tiempo.
LightStream, una división de Truist Bank, es un prestamista personal en línea que ofrece préstamos con tasas de interés competitivas y opciones de pago flexibles. Ofrecen préstamos personales con tasas de interés que van desde el 7.99% hasta el 25.99% APR. Lo que hace que LightStream sea atractivo es su compromiso con la satisfacción del cliente: no cobran tarifas de originación, tarifas por pagos atrasados ni multas por pago anticipado. Además, ofrecen una garantía de «mejor experiencia del préstamo», asegurando que harán todo lo posible para que el proceso de préstamo sea lo más fluido y transparente posible para sus clientes.
LightStream sobresale gracias a las siguientes características:
Además, LightStream proporciona beneficios adicionales, incluyendo:
Requisitos mínimos:
Para calificar para un préstamo con LightStream, debes cumplir con requisitos mínimos de crédito y otros criterios, que pueden variar según el monto y el propósito del préstamo.
Tasas de interés: Desde el 7.99% hasta el 25.99% APR.
Monto del préstamo: Desde $5,000 hasta $100,000.
Plazos: De 2 a 12 años.
Beneficios adicionales: No tiene tarifas de originación, tarifas por pagos atrasados ni multas por pago anticipado. LightStream ofrece una garantía de «mejor experiencia del préstamo» y una política de igualación de tasas para los prestatarios que encuentran una tasa más baja en otro lugar.
A continuación, te compartimos un cuadro comparativo que hemos elaborado para ayudarte en la evaluación de diferentes opciones de préstamos personales.
El cuadro incluye datos relevantes como el monto del préstamo, la tasa de interés (APR) ofrecida y los plazos disponibles para cada empresa.
Hemos calculado el costo total del préstamo para diferentes montos, lo que te proporcionará una visión más clara de las opciones disponibles y te ayudará a tomar una decisión informada.
| Nombre de Empresa | Monto del Préstamo | Tasa de Interés (APR) | Plazos | Costo Total del Préstamo |
|---|---|---|---|---|
| SoFi | $5,000 | 7.99% – 23.43% | 2-7 años | $5,669 – $6,867 |
| Marcus | $5,000 | 6.99% – 24.99% | 3-6 años | $5,847 – $7,491 |
| LightStream | $5,000 | 7.99% – 25.99% | 2-12 años | $5,669 – $8,430 |
LightStream parece ser la mejor opción, ya que ofrece plazos flexibles de 2 a 12 años, con tasas de interés competitivas y un rango de costo total del préstamo que va desde $5,669 a $8,430, lo que brinda mayor flexibilidad al cliente.
| Nombre de Empresa | Monto del Préstamo | Tasa de Interés (APR) | Plazos | Costo Total del Préstamo |
|---|---|---|---|---|
| SoFi | $20,000 | 7.99% – 23.43% | 2-7 años | $22,678 – $27,468 |
| Marcus | $20,000 | 6.99% – 24.99% | 3-6 años | $23,388 – $29,966 |
| LightStream | $20,000 | 7.99% – 25.99% | 2-12 años | $22,678 – $33,720 |
En este caso SoFi parece ser la mejor, ya que ofrece tasas de interés comparativamente más bajas y plazos flexibles que pueden adaptarse a diferentes necesidades financieras, resultando en un costo total de préstamo potencialmente más bajo.
| Nombre de Empresa | Monto del Préstamo | Tasa de Interés (APR) | Plazos | Costo Total del Préstamo |
|---|---|---|---|---|
| SoFi | $40,000 | 7.99% – 23.43% | 2-7 años | $45,356 – $54,937 |
| Marcus | $40,000 | 6.99% – 24.99% | 3-6 años | $46,776 – $59,932 |
| LightStream | $40,000 | 7.99% – 25.99% | 2-12 años | $45,356 – $67,440 |
La opción de Marcus ofrece la tasa de interés más baja inicialmente, con un rango del 6.99% al 24.99%, pero ten en cuenta que sus plazos son de 3 a 6 años, lo que podría afectar el costo total del préstamo dependiendo de tus necesidades de pago mensual.
| Nombre de Empresa | Monto del Préstamo | Tasa de Interés (APR) | Plazos | Costo Total del Préstamo |
|---|---|---|---|---|
| SoFi | $100,000 | 7.99% – 23.43% | 2-7 años | $113,392 – $137,343 |
| Marcus | $100,000 | 6.99% – 24.99% | 3-6 años | $116,940 – $149,830 |
| LightStream | $100,000 | 7.99% – 25.99% | 2-12 años | $113,392 – $168,600 |
La opción de Marcus ofrece la tasa de interés más baja, con un rango del 6.99% al 24.99%, y plazos de 3 a 6 años, con un costo total del préstamo de $116,940 a $149,830.
Si ya has solicitado un préstamo personal con alguna de estas compañías u otras, comparte tu experiencia en los comentarios. ¿Cuál empresa recomendarías y por qué? Recuerda que en Vida en USA encontrarás más información útil en español sobre trámites, préstamos, seguros y servicios a los que puedes acceder viviendo en Estados Unidos. ¡Mantente informado y toma las mejores decisiones financieras para ti y tu familia!
¿TIENES PREGUNTAS?