Préstamos de Dinero en Efectivo: Guía Completa

Los préstamos de dinero en efectivo son la solución perfecta para aquellos usuarios que necesiten realizar pagos inmediatos o urgentes. Son una alternativa rápida y pueden ayudarte a salir de apuros. En Estados Unidos, las mejores empresas para solicitar este tipo de préstamos son: SoFi, LightStream, Avant y Upgrade, ya que cuentan con tasas de interés bajas y tiempos de aprobación inmediatos. Además, se adaptan a cualquier perfil crediticio, desde el más bajo al más alto.

Solicita desde $1,000 USD con plazos de pagos que van desde los 12 meses hasta los 72 meses. Si quieres saber para qué sirven los prestamos en efectivo, ventajas y desventajas de solicitarlos, tipos, mejores prestamistas, consejos y acceder a una comparativa de precios, continúa leyendo.

¿Para qué Sirven los Préstamos en Efectivo en USA?

Los préstamos en efectivo también son conocidos como préstamos personales rápidos y son una opción muy inteligente cuando necesitamos pagar trámites de emergencias o cualquier otra necesidad a corto plazo. Así mismo, los préstamos en efectivo pueden ser de gran ayuda para pagar diversos inconvenientes como son:

Reparaciones de un automóvil.
Facturas médicas inesperadas.
Gastos de mudanza.
Reparaciones del hogar, entre otros.

Actualmente, existen prestamistas en línea que otorgan crédito de forma fácil y rápida; de hecho, algunos de ellos pueden proporcionar financiamiento el mismo día o al día siguiente después de la aprobación del préstamo.

Es importante recordar que, siempre que elijas un prestamista en línea, debes asegurarte de que forma parte de compañías acreditadas que verifican tu crédito como parte del proceso regular de solicitud. Por otro lado, las tarifas de devolución de un prestamista jamás deben superar el 36% del pago total de la prima. Recuerda, actualmente el 36% de interés es el pago que es considerado como «asequible» por expertos financieros y defensores del consumidor.

Importante: Antes de solicitar un préstamo en efectivo considera las tasas de interés que debes pagar, así como también los términos y condiciones para la posterior devolución del dinero. Por otro lado, nunca está de más verificar el tiempo que el prestamista tarda en financiar el préstamo.

préstamos del banco en efectivo

Tipos de Préstamos en Efectivo

Los préstamos en efectivo son desglosados en función a tu puntaje de crédito. Según tu nivel crediticio puedes obtener mejores beneficios y tasas de interés más accesibles. A continuación, te describimos los diferentes tipos de préstamos instantáneos en función al historial de crédito:

Préstamos de Dinero en Efectivo para Crédito Excelente

Para calificar en esta opción tu puntaje debe ubicarse entre 720 y 850.
Puedes acceder a un APR promedio desde 5.99% hasta 10.30%.
Desembolso inmediato.

Adelanto de Efectivo para Buen Crédito

Ofrecen tasas de interés competitivas y tarifas generalmente bajas.
Destinados para usuarios con un credit score de entre 690 y 719.
Puedes calificar a una APR promedio de 13.5%.
Tiempo de aprobación máximo de 48 horas.

Préstamos en Efectivo para Crédito Promedio

Solicitan requisitos adicionales para comprobar solvencia económica.
Para usuarios con un puntaje de entre 630 y 685.
APR de interés mínimo de 17.80%
Tiempo de aprobación máximo de 2 a 5 días.

Adelanto de Efectivo para Mal Crédito

No califican para tasas de interés bajas.
Para usuarios con un puntaje de entre 300 y 629.
APR de interés entre 28.50% y 30%
Tiempo de aprobación de 3 a 7 días.

Pros y Contras de los Adelantos de Efectivo

A continuación, te mostramos una recopilación de pros y contras que debes considerar antes de solicitar un préstamo en efectivo:

Pros	Contras
Generalmente cuentan con una tasa de interés fija, esto te ayuda a mantener los pagos mensuales al día.	Las APR siempre son más altas en comparación con algunos préstamos garantizados.
La obtención del préstamo es casi instantánea, el dinero puede aparecer en tu cuenta bancaria en menos de 24 horas.	Casi todas las personas con puntajes de crédito bajo, son rechazadas instantáneamente.
La mayoría de estos préstamos son considerados como «sin garantía». Por lo tanto, no existe un riesgo de perder tu casa o tu auto.	Algunos prestamistas cobran cuotas de solicitud, pagos atrasados y prepago. Cuanto menor sea tu puntaje crediticio más dinero debes pagar.
Los préstamos en efectivo otorgan una cantidad de tiempo razonable para pagar el préstamo.	Algunos prestamistas no ofrecen la opción de co-firmantes. Por lo tanto, solo puedes usar tu puntaje de crédito para calificar.

Los Mejores Préstamos en Efectivo en Estados Unidos

A continuación, te mostramos los préstamos en efectivo más populares y confiables de la web según miles de reseñas en Internet, y la calificación de los portales financieros como BankRate y NerdWallet.

Prestamista	Tasa de Interés	Monto del préstamo	Puntaje de crédito requerido
SoFi	5,99% -18,83% (con pago automático)	$5,000– $100,000	680 «Promedio»
LightStream	3,49% -19,99% (con pago automático)	$5,000– $100,000	660 «Promedio»
Avant	9,95% -35,99%	$2,000– $35,000	350 «Malo»
Upgrade	7.99%–35.97% (con pago automático)	$1,000–$35,000	No especifica

1. Mejor Préstamo en General: SoFi

SoFi es un prestamista digital que ofrece productos que van desde préstamos personales hasta refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Entre los principales tipos de préstamos que ofrece actualmente esta compañía tenemos:

Préstamos privados para estudiantes
Préstamos hipotecarios
Personas específicos para inversiones

Todos sus préstamos cuentan con la opción de pago automático y protección por desempleo, en caso de que pierdas tu trabajo y no puedas pagar el préstamo solicitado.

Así mismo, SoFi ofrece asesoramiento profesional y una bonificación por recomendación si te registras a través de un amigo. Un punto importante a mencionar es que, los miembros de SoFi obtienen una planificación financiera personalizada completamente gratis.

Puntos importantes a considerar:

Los préstamos oscilan entre $5,000 y $100,000 y deben reembolsarse en un tiempo de 2 a 7 años.
Los préstamos de tasa fija van desde el 5,99% hasta el 18,83%
Para calificar a un préstamo de SoFi debes tener un puntaje de crédito superior a 680 «Promedio».

2. Mejor Préstamo para Plazos de Pago Prolongados: LightStream

LightStream es una compañía que ofrece préstamos para casi cualquier ocasión y su principal atractivo es que cuentan con condiciones de pago generosas. Entre los principales productos con los que cuenta tenemos:

Préstamos para automóviles
Créditos para mejoras en el hogar
Préstamos para emergencias médicas
Créditos para necesidades familiares y más.

Por otro lado, los plazos de pago varían de 2 a 12 años, es decir que, tendrás un tiempo bastante largo para poder pagar tu préstamo y beneficiarte de los pagos mensuales bajos. También, los montos de los préstamos tienen un límite de $100,000, lo cual es bueno si necesitas pedir prestado más dinero.

Puntos importantes a considerar:

Esta compañía requiere que tengas un historial de crédito mayor a 3 años.
No existen tarifas ni multas por pago anticipado.
Obtendrás un descuento en tu tasa de interés cuando seleccionas la opción de pago automático.
Convertirse específicamente en moroso, los incumplimientos y los pagos atrasados podrían afectar tus posibilidades de elegibilidad para este tipo de préstamos.

3. Mejor Adelanto en Efectivo para Mal Crédito: Avant

Avant es una compañía que se especializa en otorgar préstamos a personas con crédito regular o deficiente. Recuerda que, no todo el mundo tiene un gran crédito, pero eso no significa que no deba tener la oportunidad de pedir un préstamo. Precisamente, para este tipo de ocasiones, existe Avant.

Por otro lado, la mayoría de los clientes de Avant tienen un puntaje de crédito promedio de entre 600 y 700. Así mismo, la aprobación de estos préstamos es casi instantánea y puedes obtener tu dinero en tan solo 24 horas luego de ser aprobado. También, los préstamos comienzan desde $2,000, lo cual es útil si no necesita pedir prestado mucho dinero pero aun así requieres de acceso rápido a efectivo.

Puntos importantes a considerar:

Las tasas de interés comienzan en el 9,95% y pueden llegar hasta el 35,99%. Este tipo de tarifas son comunes para personas con mal crédito.
Tendrás un plazo de hasta 5 años para pagar tu préstamo.
Avant cobra una comisión de atraso de hasta 4.75% y $25 más por pagos atrasados.

4. Mejor Préstamo para Rápida Financiación: Upgrade

Puedes obtener el dinero del préstamo en tan solo un día. Por otro lado, los montos de los préstamos oscilan entre $1,000 y $ 35,000 y puedes usar tu préstamo personal para cualquier cosa como: Consolidación de deudas, mejoras para el hogar o cubrir un gasto importante repentino. Entre sus principales características tenemos:

Tendrás un plazo de pago de tres o cinco años que te permitirá liquidar tu préstamo según el calendario que mejor se adapte a tu presupuesto.
Las tasas de interés comienzan en el 7,99% siempre que tengas un crédito sólido para calificar.
Todos los préstamos personales vienen con una tarifa de apertura del 2,9 al 8%
También, existe un pago fallido de $10 o un cargo por pago atrasado si no pagas dentro de los 15 días posteriores a la fecha de vencimiento.

Tasas adicionales que debes conocer:

Cuota de solicitud: 2,9% a 8%
Cargo por pago atrasado: Hasta $10
Cargo por cheque devuelto: $10

Compara precios de las Mejores Empresas que ofrecen Prestamos en Efectivo

Para que tengas una idea clara de lo que tendrás que pagar por solicitar un préstamo de dinero en efectivo, nuestro equipo de expertos han elaborado un cuadro en donde podrás comparar los precios de solicitar un préstamo de $1,000 a un plazo de 2 años con SoFi, LightStream, Avant y Upgrade.

Prestamista	Monto	Plazo	Intereses anuales	Monto Final
SoFi	$1,000	24 meses	5,99% -18,83%	$1,119.80 – $1,376.60
LightStream	$1,000	24 meses	3,49% -19,99%	$1,069.80 – $1,399.80
Avant	$1,000	24 meses	9,95% -35,99%	$1,199 – $1,719.80
Upgrade	$1,000	24 meses	7.99%–35.97%	$1,159.80 – $1,719.40

Como podrá observar, las tasas de interés más bajas las ofrecen SoFi y LightStream

. Sin embargo, en general, las 4 opciones cuentan con tasas bastantes competitivas.

Elige aquella que te ofrezca rapidez e inmediatez en sus servicios.

Consejos para Sacar un Préstamo de Dinero en Estados Unidos

Es normal sentirse abrumado después de conocer tanta información a cerca de los préstamos en efectivo. También, y con tantos prestamistas para elegir, obtener un préstamo de este tipo puede ser una tarea complicada y algo tediosa. Por lo tanto, queremos ayudarte a tomar la decisión a través de estos consejos sencillos pero muy prácticos:

Determina cuánto dinero necesitas. Este paso es el más importante de todos, debes sincerarte con respecto a la cantidad de dinero que necesitas obtener del emisor del préstamo. En este punto, asegúrate de tener en cuenta las cuotas de solicitud que algunos prestamistas deducen del monto total del préstamo.
Verifica tu puntaje de crédito. Ya lo sabes, cuanto mayor sea tu puntaje de crédito, mejor APR de interés recibirás. Es decir, si tienes un crédito regular o deficiente, considera agregar un co-firmante a tu préstamo. Por último, la persona que elijas debe tener buen crédito ya que, esto mejorará tu imagen crediticia general y te permitirá obtener mejores tasas.
Pre califica sin miedo. La mayoría de los emisores de préstamos te permiten verificar tus tasas mediante un proceso llamado pre calificación. Recuerda que, el proceso de pre calificación no debe afectar tu puntaje de crédito. De esta forma, puedes comparar las tasas de una amplia variedad de prestamistas, incluidos prestamistas en línea, bancos y cooperativas de crédito.
Completa la solicitud. Si una oferta te convence no dudes en completar la solicitud. Recuerda que, una vez que recibas la oferta y aceptes el préstamo, es probable que debas presentar comprobantes de pago, documentos fiscales e identificación personal.
Comienza a pagar tu préstamo. Muchos prestamistas en línea cuentan con financiamiento en tan solo un día hábil. Por lo tanto, asegúrate de recordar la fecha de vencimiento de tu primer pago y considera configurar pagos automáticos (si están disponibles) para evitar los retrasos.

Si te encuentras en la búsqueda de un préstamo en efectivo, lo mejor será comparar las opciones que mejor se adapten a tu nivel de crédito, posibilidades de pago y estilo de vida.

Si te encuentras en proceso de solicitud o ya has sacado un préstamo con las empresas anteriormente mencionadas, nos gustaría conocer tus comentarios. Serán de mucha ayuda para toda la comunidad de latinos que viven en Estados Unidos.

Consulta las distintas guías que en Vida en USA hemos elaborado para ti.

Autor

Andreina [Autor]

Colaboradora de Vida en USA. Apasionada por el mundo de las finanzas y leyes desde temprana edad. Gerente financiera con amplia experiencia y más de 7 años ayudando a medios digitales. Enfocada en ayudar con soluciones financieras efectivas.