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Préstamos de Dinero por Título de Carro en USA

Los préstamos de dinero por título de carro o «fast title loans» son una herramienta práctica que puedes usar cuando necesitas dinero rápido. Para iniciar el proceso, necesitarás una identificación oficial, título y comprobante de seguro del vehículo. Adicionalmente, debes demostrar que cuentas con ingresos suficientes para pagar el préstamo y un buen historial crediticio.

En la siguiente guía hemos recopilado toda la información y las respuestas a las preguntas que seguramente te estás haciendo sobre los fast title loans. Descubre qué son, cómo funcionan, cuáles son los requisitos que debes cumplir para solicitar uno, y mucho más.

¿Qué es un Préstamo Sobre el Título del Carro?

Un préstamo por título de carro es un crédito rápido en donde se utiliza un vehículo como garantía. Dicho vehículo puede ser un automóvil particular, motocicleta, camión, tractor e incluso un bote o barco. Por lo general, son préstamos de corto plazo que deben ser pagados en 15 días o 2 meses máximo, aunque esto por supuesto puede variar dependiendo del acuerdo que hagas con el prestamista.

Cuando el trámite ha finalizado y ambas partes llegan a un acuerdo, tendrás que dejar el título de tu carro a cambio de una cantidad de dinero.

como sacar un prestamo sobre titulo de carro

Es importante tener en cuenta que estos préstamos pueden ser costosos, con tasas de interés mensuales altas que pueden llegar hasta el 25%, lo que puede resultar en una APR significativamente elevada. En caso de no poder reembolsar el préstamo, existe el riesgo de perder el vehículo.

Es fundamental considerar otras opciones de financiamiento y evaluar detenidamente los costos y riesgos asociados antes de optar por un Préstamo Sobre el Título del Carro.

¿Cómo funcionan los préstamos sobre el título de un carro?

El funcionamiento de este tipo de préstamos es bastante simple y no requiere de mucho papeleo ni de cumplir una larga lista de requisitos. De hecho, éste es uno de sus atractivos principales. Sin embargo, es importante tener en cuenta las altas tasas de interés que manejan este tipo de créditos.

Para dejarte más claro cómo funcionan los préstamos de dinero por título de carro, a continuación te explicamos el proceso paso por paso:

  1. Se lleva el título de propiedad del vehículo a una entidad financiera o prestamista.
  2. Dependiendo del valor del carro, se establece la cantidad y plazo de validez del préstamo.
  3. El solicitante deja el título del vehículo como garantía y recibe la cantidad de dinero acordada.
  4. Si el solicitante no devuelve el préstamo en el plazo fijado, la entidad o prestamista podría quedarse con el auto o proponer la renovación del préstamo inicial, lo que implicaría más intereses.

¿Cuánto dan en las casas de empeño por un carro?

En la mayoría de los casos, la cantidad que puedes recibir de este tipo de préstamos equivale al 50% del valor del carro. Es decir que, si tu auto vale $3,500 USD en el mercado, obtendrás $1,750 USD con intereses.

Respecto a los intereses, debes saber que son de los más altos que encontrarás, pues incluso superan los de tarjetas de crédito. Si hablamos de la Tasa Anual Equivalente (APR), esta sería de un 300% aproximadamente.

Es por ello que pedir un préstamo de dinero por título de carro es una decisión importante que se debe evaluar con cuidado.

Requisitos para Empeñar un Auto en USA

El principal requisito que se pide al momento de solicitar un fast auto loan es que el vehículo sea tuyo y esté en buen estado. Generalmente, lo que te van a pedir antes de aprobar la solicitud es:

  • Identificación oficial con fotografía.
  • Título del vehículo en donde se estipule que eres el propietario o copropietario.
  • Comprobante de que el vehículo está asegurado.

Algunos prestamistas o entidades financieras también piden un comprobante de domicilio como un recibo de algún servicio o extracto bancario de los últimos 30 días. Además, puede que te pidan una prueba de ingresos para determinar si estás en posición de devolver el préstamo.

No obstante, los únicos 3 requisitos que normalmente piden para este tipo de créditos son los que mencionamos arriba.

requisitos para solicitar un préstamo de dinero por título de carro

Mejores Préstamos con Garantía de Auto

Los mejores préstamos con garantía de auto en Estados Unidos

se pueden encontrar a través de diversas instituciones financieras. A continuación, te presentamos algunas de las opciones que para nosotros son las mejores:

CaracterísticaUSC Credit UnionOportunLoanMartPNC Bank
DisponibilidadSolo en CaliforniaDisponible en 15 estadosDisponible en 35 estadosDisponible en 29 estados y Washington D.C.
Tasas de interésDesde 6.99% APRDesde 17% APRDesde 29.99% APRDesde 15.49% APR
Plazo de pagoDe 24 a 72 mesesDe 12 a 60 mesesDe 24 a 60 mesesDe 24 a 84 meses
Monto del préstamoDe $2,500 a $15,000De $3,000 a $7,500De $2,500 a $10,000De $2,500 a $30,000
RequisitosBuen historial de crédito, un vehículo con título limpio y suficiente patrimonio en el vehículoBuen historial de crédito, un vehículo con título limpio y suficiente patrimonio en el vehículoMal o sin historial de crédito, un vehículo con título limpio y suficiente patrimonio en el vehículoBuen historial de crédito, un vehículo con título limpio y suficiente patrimonio en el vehículo
Tasas de interésFijasFijasVariablesFijas
PagosMensualesMensualesSemanales o quincenalesMensuales
Precalificación
SolicitudEn línea o en personaEn línea o en personaEn línea o en personaEn línea o en persona
Atención al clienteBuenaBuenaRegularBuena
VentajasTasas de interés bajas, requisitos de crédito flexiblesTasas de interés bajas para prestatarios con mal créditoProceso de solicitud rápido y fácilRed de sucursales amplia
DesventajasSolo disponible en CaliforniaTasas de interés más altas que las de las cooperativas de créditoTasas de interés más altas que las de los bancosRequisitos de crédito más estrictos que los de las empresas de préstamos sobre título de carro

1. USC Credit Union

Ofrece préstamos para automóviles con tasas competitivas, financiación de hasta el 120%, protección adicional y un descuento adicional del 0.25% para vehículos de energía limpia.

Características:

  • Tasas de interés competitivas: USC Credit Union anuncia tasas de interés tan bajas como 5.74% APR
  • Plazos de amortización flexibles: Puedes elegir un plazo que se ajuste a tu presupuesto.
  • Aprobación en el mismo día en la mayoría de los casos: Puedes aplicar en línea para un proceso rápido y sencillo.

Requisitos:

  • Ser miembro de USC Credit Union: Puedes unirte en línea o en persona en una de sus sucursales.
  • Tener un buen historial crediticio: Tu puntaje de crédito será un factor importante en la determinación de tu tasa de interés y la aprobación de tu solicitud.
  • Tener un auto que califique: El auto debe estar en buenas condiciones y tener un título libre de gravámenes.
  • Tener un ingreso suficiente: Debes demostrar que tienes ingresos suficientes para cubrir los pagos del préstamo.
  • Talón de pagos y comprobante de ingresos.
  • Declaración de seguro de auto: Tu auto debe estar asegurado con una cobertura completa.
  • Título del auto: El título debe estar libre de gravámenes.
  • Prueba de propiedad: Esto puede ser una factura de venta o el registro del vehículo.

Requisitos adicionales:

  • Depósito: Es posible que se te requiera un depósito para asegurar el préstamo.
  • Co-firmante: Si no tienes un buen historial crediticio, es posible que se te requiera un co-firmante con buen crédito.

2. Oportun

Proporciona préstamos personales garantizados utilizando el auto como garantía, con montos desde $2,525 hasta $18,500, tasas APR bajas y la posibilidad de recibir más dinero que con préstamos sin garantía.

Características:

  • Tasas de interés más bajas: Los préstamos con garantía de auto suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos personales sin garantía. Esto se debe a que el auto actúa como garantía para el prestamista, lo que reduce su riesgo.
  • Préstamos más altos: También puedes calificar para un préstamo más alto con un préstamo con garantía de auto que con un préstamo personal sin garantía. Esto se debe a que el valor de tu auto se toma en cuenta al determinar la cantidad del préstamo.
  • Opciones de pago flexibles: Oportun ofrece una variedad de opciones de pago flexibles para que puedas elegir un plan que se ajuste a tu presupuesto.

Requisitos:

  • Tener un auto con título limpio.
  • Tu auto debe estar en buenas condiciones.
  • Debes tener un ingreso estable.
  • Debes tener buen historial de crédito.

3. LoanMart

Proporciona préstamos sobre el título del carro, permitiendo a los solicitantes obtener entre $1,000 y $10,000 dependiendo de la equidad del auto, con la posibilidad de usar ingresos alternativos para calificar y un proceso simplificado que incluye la toma de fotos del vehículo.

Características:

  • Acceso rápido a efectivo: Puedes obtener dinero en efectivo en tan solo un día hábil.
  • Tasas de interés competitivas: LoanMart ofrece tasas de interés competitivas en comparación con otros prestamistas.
  • Plazos de pago flexibles: Puedes elegir un plazo de pago que se ajuste a tu presupuesto.
  • No se requiere verificación de crédito: LoanMart puede aprobar préstamos a personas con mal crédito o sin crédito.
  • Puedes seguir usando tu auto: No tienes que entregar tu auto mientras pagas el préstamo.

Requisitos:

Para solicitar un préstamo con garantía de auto de LoanMart, debes cumplir con ciertos requisitos:

  • Ser mayor de 18 años.
  • Tener una identificación válida con foto emitida por el gobierno.
  • Tener un número de Seguro Social válido.
  • Tener un comprobante de domicilio válido.
  • Tener un teléfono celular con cámara y pantalla táctil.
  • El vehículo debe estar a tu nombre y libre de gravámenes.
  • El vehículo debe tener un título válido.
  • El auto debe ser de un año no superior a 10 años.
  • Debe estar en buenas condiciones de funcionamiento.
  • Tener una fuente de ingresos demostrable.
  • Poder pagar el monto del préstamo, incluyendo intereses y cargos.

Es posible que te pidan que proporciones documentos adicionales, como recibos de pago, estados de cuenta bancarios o información sobre tu historial crediticio.

4. PNC Bank

Ofrece financiamiento para vehículos nuevos o usados, con opciones de préstamos para comprar un auto, refinanciamiento de préstamos existentes, y herramientas útiles para estimar pagos mensuales y encontrar ofertas competitivas.

Características:

  • Monto del préstamo: Entre $5,000 y $100,000
  • Recibes un monto de préstamo fijo.
  • Puedes optar por plazos de préstamo más largos.
  • Puedes obtener un descuento en la tasa de interés APR si realizas pagos automáticos desde una cuenta de cheques de PNC.

Requisitos:

  • Ser mayor de 18 años
  • Tener buen puntaje de crédito
  • Tener ingreso suficiente
  • Tener vehículo elegible (modelo reciente, buenas condiciones)
  • Tener título o contrato de arrendamiento con opción a compra
  • Presentar documentos adicionales (talones de pago, estados de cuenta bancarios, prueba de seguro)

Hemos elegido estas empresas por su amplia oferta de servicios, pocos requisitos y montos aprobados.

Préstamos sobre Vehículos sin dejarlo

Una ventaja de este tipo de préstamos es que no necesitas dejar tu auto en la agencia prestamista mientras devuelves el dinero. Esto quiere decir que, mientras transcurren los días de vigencia del préstamo, podrás seguir utilizando tu vehículo.

Éste es el motivo principal por el cual las tasas de interés de estos préstamos son considerablemente más altas que las de otros.

Actualmente, en Estados Unidos hay muchas entidades prestamistas donde puedes solicitar este préstamo fácil, rápido y sin renunciar temporalmente a tu carro, moto o camión. En algunos casos, puede que el prestador coloque un dispositivo GPS en el vehículo hasta que la deuda se haya pagado.do.

Conclusión

Los préstamos de dinero por título de carro son una excelente opción para salir de una emergencia o imprevisto financiero. Sin embargo, no se deben solicitar sin antes haberlo pensado bien o evaluado otras opciones. El tiempo para devolver el dinero es corto y las tasas de interés son bastante altas, así que piénsalo bien antes de empeñar tu auto.

Esperamos que esta guía te haya ofrecido la información que estabas buscando. Cuéntanos en los comentarios cómo ha sido tu experiencia solicitando este tipo de préstamos, en Vida en USA queremos conocer tu opinión y sugerencias.

Autor

  • Andreina
    [Autor]

    Colaboradora de Vida en USA. Apasionada por el mundo de las finanzas y leyes desde temprana edad. Gerente financiera con amplia experiencia y más de 7 años ayudando a medios digitales. Enfocada en ayudar con soluciones financieras efectivas.

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