Mejores Préstamos Personales con Mal Crédito

Según datos recientes del Consumer Financial Protection Bureau, aproximadamente el 30% de los estadounidenses tienen puntuaciones de crédito inferiores a 620, lo que los coloca en la categoría de mal crédito. A pesar de esta situación, existen opciones disponibles para aquellos que buscan préstamos personales incluso con historiales crediticios menos que perfectos.

Algunas de las empresas destacadas que ofrecen préstamos con mal crédito incluyen Resource One Credit Union (R1CU), SoFi, Wells Fargo y US Bank. Estas instituciones financieras han demostrado ser opciones para aquellos que buscan acceso a financiamiento a pesar de tener un mal registro en el buró de crédito.

A continuación, te compartimos la investigación que hemos realizado para identificar los 5 mejores préstamos personales diseñados específicamente para personas con mal crédito, brindando información valiosa para aquellos que buscan soluciones financieras viables y accesibles.

Empresa	Monto del Préstamo	Tasa de Interés	Plazo de Pago	Características Destacadas
OneMain Financial	$1,500 – $20,000	Variable	Variable	Préstamos garantizados y sin garantía
Avant	$2,000 – $35,000	Variable	Variable	Procesos de solicitud rápidos
LendingPoint	$2,000 – $36,500	Variable	Variable	Considera factores adicionales al historial crediticio
OppLoans	$500 – $4,000	Variable	Variable	Especializado en préstamos de emergencia
BadCreditLoans.com	Variable	Variable	Variable	Conexión con prestamistas dispuestos a ayudar

Top 5 de los Mejores Préstamos Personales con Mal Crédito

OneMain Financial

OneMain Financial es una opción destacada para aquellos que buscan obtener préstamos personales a pesar de tener un historial crediticio desafiante. Ofrece préstamos en línea que van desde $1,500 a $20,000 con tasas APR entre 18% y 35.99%, con plazos de pago que varían de 24 a 60 meses, dependiendo del monto prestado.

Una característica destacada de OneMain Financial es que no requiere un puntaje mínimo de crédito, lo que lo convierte en una opción accesible para personas con bajos puntajes crediticios.

Ventajas:

Ofrece préstamos en línea de $1,500 a $20,000 con tasas APR entre 18% y 35.99%.
No requiere un puntaje mínimo de crédito para la aprobación del préstamo.
Procesos de solicitud rápidos y posibles aprobaciones en el mismo día.
Más de 1,400 sucursales en 44 estados para brindar atención personalizada.
Plazos de pago flexibles que van de 24 a 60 meses, adaptándose a las necesidades del prestatario.

Desventajas:

Tasas de interés más altas que algunos otros prestamistas debido a trabajar con personas con historiales crediticios desafiantes.
Cargos adicionales como tarifa de originación, recargo por retraso y recargo por fondos insuficientes.
Los préstamos están garantizados con un vehículo en lugar de dinero en efectivo, lo que implica mantener un seguro de cobertura amplia en el vehículo durante la duración del préstamo.

Avant

Avant es una empresa especializada en ofrecer préstamos personales a individuos con mal crédito, brindando acceso a financiamiento a aquellos que enfrentan desafíos crediticios. Con una amplia gama de montos de préstamo y procesos de solicitud rápidos, Avant se destaca por su enfoque en atender las necesidades de aquellos con historiales crediticios desfavorables.

Ventajas:

Procesos de solicitud rápidos y decisiones de préstamo en poco tiempo.
Ofrece montos de préstamo que van desde $2,000 a $35,000, adaptándose a diversas necesidades financieras.
Enfoque en brindar opciones de financiamiento a personas con mal crédito.

Desventajas:

Las tasas de interés pueden ser más altas que las de los préstamos tradicionales debido al riesgo asociado con los prestatarios con mal crédito.
Algunos clientes pueden encontrar restricciones en los montos máximos de préstamo dependiendo de su historial crediticio.

Avant se posiciona como una opción sólida para aquellos que buscan préstamos personales con mal crédito, ofreciendo flexibilidad, rapidez y accesibilidad en sus servicios financieros.

LendingPoint

LendingPoint asegura garantizar la facilidad del proceso de obtención de préstamos para individuos con mal crédito. Según datos, LendingPoint ha sido calificado con 3.3 sobre 5 en términos de satisfacción del cliente, brindando una opción confiable para aquellos con puntajes crediticios inferiores a 580.

En general, las tasas de interés con LendingPoint pueden variar según el puntaje crediticio del solicitante, con un promedio que oscila entre el 23% y el 36%+. Además, suele requerir un historial crediticio de al menos 2 años y una razón de deuda a ingreso (DTI) máximo del 75% para aprobar préstamos personales.

Ventajas:

Requisitos Flexibles: LendingPoint ofrece requisitos más accesibles en comparación con otros prestamistas, lo que facilita el acceso al financiamiento.
Proceso Simplificado: La solicitud y aprobación de préstamos con LendingPoint son rápidas y eficientes, permitiendo obtener fondos de manera oportuna.
Opciones de Monto: LendingPoint ofrece montos de préstamo variables, lo que brinda flexibilidad para cubrir diversas necesidades financieras.
Atención al Cliente: Destaca por su servicio al cliente, brindando asistencia y orientación a los solicitantes durante todo el proceso de préstamo.

Desventajas:

Limitaciones por Mal Crédito: A pesar de ofrecer préstamos a personas con mal crédito, las tasas de interés pueden ser más altas para aquellos con puntajes crediticios más bajos.
Posibles Costos Adicionales: Algunos préstamos pueden implicar cargos adicionales, como tarifas por pago fallido, que deben ser considerados al solicitar un préstamo con LendingPoint.

OppLoans

Con un enfoque en préstamos de emergencia, OppLoans ofrece montos que van desde $500 hasta $4,000, brindando acceso a financiamiento rápido y flexible para cubrir gastos inesperados o necesidades urgentes.

Según la empresa, el 97% de sus clientes califican para un préstamo y el 99% de las solicitudes son aprobadas el mismo día.

OppLoans ha otorgado más de $3.5 mil millones en préstamos desde su fundación. Además, Cuenta con una calificación de 4.9 estrellas en Trustpilot, basada en más de 13,000 reseñas.

Ventajas:

Préstamos disponibles para personas con mal crédito.
Montos de préstamo que van desde $500 hasta $4,000.
Aprobaciones rápidas, con el 99% de las solicitudes aprobadas el mismo día.
Plazos de pago flexibles, adaptados a las necesidades del prestatario.
Atención al cliente excepcional, con un equipo dedicado a brindar asistencia personalizada.
Ofrece préstamos en 37 estados de Estados Unidos.

Desventajas:

Tasas de interés más altas en comparación con otras opciones de préstamo.
Montos de préstamo limitados a un máximo de $4,000.
Requisitos de elegibilidad estrictos, con verificación de ingresos y empleo.

BadCreditLoans.com

BadCreditLoans.comes una plataforma en línea que conecta a personas con mal crédito con más de 100 prestamistas dispuestos a ofrecer préstamos personales.

Según nuestra investigación, BadCreditLoans.com ofrece préstamos rápidos de hasta $5,000 para personas con historial crediticio deficiente, con tasas de interés anuales que oscilan entre el 5.99% y el 35.99%.

Ventajas:

Acceso a financiamiento para personas con mal crédito.
Montos de préstamo flexibles, hasta $5,000.
Tasas de interés anuales (APR) competitivas, desde el 5.99%.
Proceso de solicitud sencillo y rápido.

Desventajas:

Las tasas de interés pueden ser más altas en comparación con prestamistas tradicionales.
Los montos de préstamo pueden ser más bajos que en otras opciones.
Puede haber tarifas adicionales asociadas con el préstamo.

Comparativa de los mejores préstamos personales con bajo puntaje en el Buró de crédito

Después de investigar las opciones de préstamos personales disponibles para individuos con un mal historial crediticio, hemos elaborado la siguiente tabla que detalla los costos totales de los préstamos para cuatro montos distintos ($500, $1,000, $4,000), junto con la tasa de interés anual (APR) y el período de reembolso del préstamo.

Comparación de Préstamos Personales por $500

Nombre de Empresa	Monto del Préstamo	Tasa de Interés (APR)	Plazos	Costo Total del Préstamo
OneMain Financial	$500	17.99% – 29.99%	6 – 60 meses	$609 – $830
Avant	$500	9.95% – 35.99%	24 – 60 meses	$599 – $970
LendingPoint	$500	7.99% – 35.99%	24 – 60 meses	$599 – $970
OppLoans	$500	15.99% – 35.99%	9 – 60 meses	$615 – $970
BadCreditLoans.com	$500	5.99% – 35.99%	3 – 60 meses	$530 – $970

Las tasas de interés y los plazos pueden variar según tu puntaje de crédito y otros factores.

BadCreditLoans.com ofrece el costo total del préstamo potencialmente más bajo, con un rango de $530 a $970. Sin embargo, es importante tener en cuenta que su rango de APR es el más amplio (5.99% – 35.99%), lo que significa que tu tasa de interés específica podría ser más alta que la de otros prestamistas.

OneMain Financial tiene el puntaje de crédito mínimo más bajo (500), mientras que BadCreditLoans.com tiene el más alto (5.99%). Si tienes un mal crédito, OneMain Financial podría ser una mejor opción para ti.

Comparación de Préstamos Personales por $1,000

Nombre de Empresa	Monto del Préstamo	Tasa de Interés (APR)	Plazos	Costo Total del Préstamo
OneMain Financial	$1.000	17.99% – 29.99%	6 – 60 meses	$1.218 – $1.660
Avant	$1.000	9.95% – 35.99%	24 – 60 meses	$1.199 – $1.970
LendingPoint	$1.000	7.99% – 35.99%	24 – 60 meses	$1.199 – $1.970
OppLoans	$1.000	15.99% – 35.99%	9 – 60 meses	$1.235 – $1.970
BadCreditLoans.com	$1.000	5.99% – 35.99%	3 – 60 meses	$1.059 – $1.970

Las tasas de interés y los plazos pueden variar según tu puntaje de crédito y otros factores.LendingPoint y Avant ofrecen las tasas de interés APR iniciales potencialmente más bajas

, con un rango de 7.99% a 35.99% para ambos. Sin embargo, ten en cuenta que OneMain Financial y OppLoans podrían ofrecerles tasas de interés más bajas, dependiendo de tu puntaje de crédito y otros factores.

Al igual que con el prestamos de $500, OneMain Financial tiene el puntaje de crédito mínimo más bajo (500). Por lo que, si tienes un mal crédito, OneMain Financial es la mejor opción.

Comparación de Préstamos Personales por $4,000

Nombre de Empresa	Monto del Préstamo	Tasa de Interés (APR)	Plazos	Costo Total del Préstamo
OneMain Financial	$4.000	17.99% – 29.99%	6 – 60 meses	$5.156 – $7.996
Avant	$4.000	9.95% – 35.99%	24 – 60 meses	$4.796 – $8.396
LendingPoint	$4.000	7.99% – 35.99%	24 – 60 meses	$4.796 – $8.396
OppLoans	$4.000	15.99% – 35.99%	9 – 60 meses	$5.156 – $8.396
BadCreditLoans.com	$4.000	5.99% – 35.99%	3 – 60 meses	$4.236 – $8.396

Las tasas de interés y los plazos pueden variar según tu puntaje de crédito y otros factores.BadCreditLoans.com ofrece el plazo más corto posible (3 meses)

, mientras que OneMain Financial y LendingPoint ofrecen los plazos más largos (60 meses). Esto te da más flexibilidad para elegir un plazo que se ajuste a tu presupuesto.

En caso de tener muy mal crédito, OneMain Financial es mejor opción para ti. Esto debido a que es el que requiere el puntaje de crédito mínimo más bajo.

¿Cómo Conseguir un Préstamo con Mal Historial Crediticio?

Para obtener un préstamo con un mal historial crediticio, es importante seguir ciertos pasos y considerar diversas opciones que puedan ser más accesibles. Por eso, aquí te presentamos algunos consejos clave que han demostrado ser útiles:

Investigación y Comparación de Opciones:

Realiza una investigación exhaustiva: Explora diferentes instituciones financieras, cooperativas de crédito y prestamistas en línea que ofrecen préstamos para personas con mal crédito.
Compara tasas de interés y términos: Analiza las tasas de interés, plazos de pago y requisitos de cada prestamista para encontrar la opción más favorable.

Mejora tu Perfil Crediticio:

Establece un plan de mejora: Trabaja en mejorar tu historial crediticio pagando deudas pendientes, evitando nuevas deudas y corrigiendo errores en tu informe crediticio.
Utiliza tarjetas de crédito de manera responsable: Mantén saldos bajos, realiza pagos a tiempo y evita abrir múltiples cuentas nuevas.

Considera Opciones Alternativas:

Explora préstamos garantizados: Ofrecer un activo como garantía puede aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo, incluso con mal crédito.
Busca prestamistas especializados: Algunas instituciones se especializan en préstamos para personas con mal historial crediticio, ofreciendo opciones adaptadas a estas circunstancias.

Siguiendo estos consejos y manteniendo una actitud proactiva en la gestión de tu historial crediticio, es posible encontrar opciones de préstamos accesibles y adecuadas, incluso si tu historial crediticio no es óptimo.

Autor

Joaquin Suárez [Autor]
Editor jefe en Vida en USA. Desde mi partida de España en 2010, he recorrido el mundo, absorbiendo culturas y aprendiendo en cada parada. Apasionado del blogging, busco conectar con lectores a través de historias que inspiran y educan sobre la vida en Estados Unidos.