Los seguros de vida son un producto diseñado para que puedas darle protección económica a tu familia en caso de fallecer
. Puedes encontrar dos tipos Temporal (cobertura básica) y Permanente (para toda la vida), los requisitos para la contratación son muy básicos y ofrecen servicios adaptados a tus necesidades.
La Asociación de Seguros de Vida de Estados Unidos estima que para el último año, aproximadamente 80.5 millones de personas cuentan con un seguro de vida. Un número considerablemente bajo para los 338 millones de personas que viven en el país, esto se debe a que los adultos mayores y las personas con mayores ingresos son quienes acceden a mayormente a estos servicios.
Hemos elaborado la siguiente guía con la finalidad de que puedas conocer información detallada acerca de los seguros de vida en Estados Unidos, qué son, requisitos, tipos, precios y nuestro top 5 de mejores empresas que ofrecen esta póliza de seguro.
La aseguranza de vida, o como también se le conoce «Life insurance» es una póliza que garantiza ayuda económica a familiares luego de un fallecimiento. Es decir que, tus seres queridos obtienen apoyo financiero siempre y cuando seas tú la persona asignada como titular de la póliza.
Aunque, para lograr obtener este beneficio, debes pagar una cuota conocida como «prima anual o mensual» a una compañía de seguros. Es importante mencionar que si falleces mientras la póliza está activa, la aseguradora paga una suma libre de impuestos a los beneficiarios de la póliza.
Para solicitar un seguro de vida en Estados Unidos, los requisitos varían según el tipo de seguro y la compañía aseguradora. En general, no hay muchos requisitos e incluso los extranjeros no residentes pueden ser elegibles para adquirir un seguro de vida en USA.
En nuestra experiencia solicitando pólizas de vida en USA, podemos asegurar que cada empresa te va a solicitar requisitos específicos para la contratación del seguro. Es importante que analices tus finanzas para determinar el tipo de seguro a contratar.
En Estados Unidos, solo el 41 % de los latinos cuenta con un seguro de vida, según un estudio barométrico realizado en 2022.
En la actualidad, existen dos tipos principales de seguro de vida que son:
Este tipo de seguro ofrece cobertura por un período específico, como 10, 20 o 30 años. En caso de fallecimiento del asegurado durante el plazo de la póliza, se paga un beneficio de muerte a los beneficiarios. Debido a que el seguro de vida temporal es la forma más simple de cobertura, suele ser la opción más asequible para los ciudadanos en Estados Unidos.
Con el seguro de vida permanente, en lugar de pagar primas por un número determinado de años, las paga durante toda tu vida y, cuando mueres, tus familiares reciben un beneficio por fallecimiento. Por lo general, los seguros de vida permanente cuentan con beneficios de valor en efectivo que generan intereses y aumentan su valor con el pago de primas.
De hecho, con el paso del tiempo la acumulación de valor en efectivo puede aumentar el monto del beneficio por muerte; en algunos casos también tendrás la opción de cobrar dividendos sobre el valor en efectivo acumulado. También, puedes retirar el dinero del valor en efectivo o solicitar un préstamo utilizándolo como garantía.
La póliza más popular (para los que pueden permitirse pagarla) es la de seguro de vida es la permanente; esa en el que el valor en efectivo crece a una tasa de interés fija establecida por la aseguradora. Sin embargo, el mercado de aseguranzas de vida, cuenta con otras opciones como son:
Importante: Si no quieres pasar el resto de tus días pagando primas, existe un seguro de vida con pagos inmediatos. De esta forma, podrás pagar primas más altas durante menos tiempo, y contar con una cobertura completa por el resto de tu vida.
Después de analizar las distintas pólizas de vida que se ofrecen en el mercado hemos determinado que las 5 mejores son:
Todas estas empresas se destacan por tener edades máxima de entre 70 y 90 años, así como por aceptar ITIN para la solicitud. Además, cuentan con las coberturas más completas y accesibles del mercado.
| Compañía | Calificación AM Best | Tipos de pólizas | Beneficios adicionales | Aspectos a considerar |
|---|---|---|---|---|
| Nationwide | A++ | Término, permanente, universal | Opciones de riders para enfermedades graves, accidentes y discapacidad | Mejor para presupuestos ajustados y personalizados |
| Protective | A+ | Término, permanente, universal | Opciones de riders para enfermedades graves, accidentes y discapacidad | Buena opción para cobertura a término y permanente |
| MassMutual | A++ | Término, permanente, universal | Amplia gama de riders disponibles, incluyendo cobertura a largo plazo y cuidado a largo plazo | Coberturas universales y de largo plazo |
| Mutual of Omaha | A++ | Término, permanente, universal | Opciones de riders para enfermedades graves, accidentes y discapacidad | Buena opción para cobertura personalizada |
| New York Life | A++ | Término, permanente, universal | Amplia gama de riders disponibles, incluyendo dividendos y bonificaciones | Opción más costosa, con un enfoque en el servicio al cliente de alto nivel |
A continuación, te diremos por qué elegimos estas empresas:
Nationwide combina una larga trayectoria
, una amplia gama de productos, recursos educativos, servicio al cliente y solidez financiera para ser una de las mejores opciones para los consumidores que buscan un seguro de vida.
Esta compañía ofrece precios asequibles, personalización de planes y beneficios en vida. Además, tiene una alta satisfacción al cliente y atiende bien los reclamos de beneficiarios. El precio estimado para una póliza de $250,000 para una mujer saludable de 40 años es de aproximadamente $26.25 al mes.
Es una excelente opción para seguros de vida a término
. Ofrece plazos más largos en comparación con la media (hasta 40 años) y cláusulas favorables para infantes. El precio estimado para una póliza de $250,000 para una mujer saludable de 40 años es de alrededor de $22.88 al mes.
Protective Life es reconocida por su estabilidad, servicio al cliente y precios competitivos. Ofrece una variedad de pólizas de seguros de vida, incluyendo seguros temporarios con cobertura de hasta $1,000,000 y seguros universales que brindan protección permanente y flexibilidad en la configuración de la póliza.
Además, la compañía permite agregar cláusulas adicionales para cubrir circunstancias específicas. Protective Life ha sido destacada como una de las mejores compañías de seguros de vida en Estados Unidos, ofreciendo seguros asequibles y una experiencia al cliente por encima de la media.
Destaca por sus seguros de vida a término convertibles.
Esto significa que puedes convertir un seguro de vida a término en una póliza permanente. Su flexibilidad es una ventaja significativa. El seguro de vida MassMutual ofrece una variedad de opciones, incluyendo el Whole Life Legacy 100, un seguro de vida permanente con primas niveladas pagaderas hasta los 100 años. Este plan garantiza que el valor en efectivo de la póliza aumentará cada año y brinda acceso al valor en efectivo para préstamos o rescate total o parcial en efectivo.
La compañía también ofrece otros tipos de seguros, como el seguro universal de inversión, seguro de término de vida y aceptación garantizada. Además, MassMutual anuncia el pago de dividendos récord a sus asegurados, compuestos principalmente por componentes de inversión y riesgo, lo que refleja su compromiso con sus clientes.
Se destaca por sus pólizas de seguro de vida permanente garantizando la protección de tu familia y cubrir los gastos finales cuando fallezcas. United of Omaha Life Insurance Company ofrece pólizas de seguro de vida permanente garantizado que vienen con una cobertura de hasta $25,000 y primas mensuales de tan solo $8.80 por mes. Tu familia puede confiar en que estas pólizas los ayudarán a pagar tus gastos finales y otros costos cuando mueras.
Es una de las compañías de seguros de vida más grandes de los Estados Unidos
y cuenta con una sólida reputación de fortaleza financiera y servicio al cliente. New York Life ofrece una amplia gama de productos de seguro de vida para satisfacer las necesidades de las familias latinas. New York Life es una excelente opción para aquellos que buscan un seguro de vida confiable con beneficios generales y una sólida trayectoria.
Un seguro de vida en Estados Unidos puede costar entre $14 y $1,750 mensuales
, dependiendo de varios factores como la edad, salud y cobertura elegida.
Para que tengas una comparativa de precios de las empresas mencionadas anteriormente, hemos elaborado un cuadro sencillo con el precio de las mensualidades, tomando como ejemplo una póliza a término de $250,000 por 20 años para un hombre de 35 años.
| Compañía | Precio |
|---|---|
| Nationwide | $47 por mes |
| Protective | $52 por mes |
| MassMutual | $60 por mes |
| Mutual of Omaha | $49 por mes |
| New York Life | $57 por mes |
La compañía de seguro de vida más económica es Nationwide muy seguida de Mutual Of Omaha
. Sin embargo, recuerda que para elegir la mejor póliza no solo debes tener en cuenta el precio sino todos los servicios que incluye dentro de ella.
Elegir el mejor seguro de vida es una tarea importante que requiere de análisis y toma de decisiones. Si eres beneficiario de un seguro de vida, nos encantaría que nos escribieras en los comentarios cómo ha sido tu experiencia y qué empresas nos recomendarías.
En Vida en USA queremos ayudar a la comunidad Latina que hace vida en Los Estados Unidos con la mejor información acerca de los trámites y servicios a los que puedes acceder como migrante.
¿TIENES PREGUNTAS?