Upstart es una empresa de tecnología financiera
fundada en 2012 por ex empleados de Google que ofrece préstamos personales en Estados Unidos. A diferencia de muchas empresas que se basan principalmente en el score crediticio e ingresos, Upstart utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para medir el riesgo crediticio de cada préstamo, mejorando el acceso a créditos asequibles.
Para acceder a este préstamo tan sólo debes ser mayor de 18 años, vivir en uno de los 48 estados donde Upstart opera y contar con un puntaje crediticio bueno o limitado. Es una empresa que cuenta con facilidades de préstamos para Latinos en Estados Unidos, con montos de $1,000 a $50,000 USD y tasas de interés que van desde 6.7% hasta 35.99%.
En el siguiente artículo encontrarás información detallada acerca de los préstamos personales que ofrece Upstart, requisitos, cómo solicitarlos y pagarlos, en qué consisten, teléfonos de atención al cliente en español y más.
Upstart ofrece préstamos personales para varios propósitos, desde transferir una deuda a una tasa menor, pagar gastos médicos hasta financiar una remodelación, una boda o un viaje.
A diferencia de otros prestamistas, Upstart analiza la información de los solicitantes con inteligencia artificial para determinar su elegibilidad y tasas de interés, analizando datos no tradicionales como: educación universitaria, historial laboral y residencia, para calificar y aprobar a casi todos los prestatarios. Los prestamistas más tradicionales, como los bancos, se centran casi exclusivamente en el informe crediticio, las deudas, los ingresos y los activos del prestatario.
Por otro lado, la compañía dice que su modelo de suscripción ayuda a los solicitantes más jóvenes y aquellos con un historial crediticio reducido a calificar para un préstamo.
Ahora bien, algunas de las formas en que puedes usar los fondos de Upstart incluyen:
De hecho, en la mayoría de los estados puedes utilizar los fondos Upstart para cubrir los gastos educativos o para pagar los préstamos estudiantiles existentes.
Además cuenta con las siguientes características:
Upstart puede proporcionar préstamos a personas que tienen un número de identificación de contribuyente individual
(ITIN, por sus siglas en inglés) en lugar de un número de seguro social (SSN, por sus siglas en inglés).
Los préstamos inmediatos de Upstart comienzan en $1,000 y puedes solicitar hasta $50,000
(o incluso $200,000 para pymes) dependiendo de tu estado de residencia (excepto en Iowa y West Virginia).
Los préstamos personales de Upstart tienen una tasa de interés (APR) que varía según tu perfil crediticio y otros factores. Sin embargo, la tasa de interés (APR) varía desde 6.7% hasta 35.99% y los plazos para devolver el dinero se extienden de 3 a 5 años.
Para darte una idea general, aquí tienes un ejemplo:
Supongamos que solicitas un préstamo de $5,000 con un plazo de 3 años. La tasa de interés podría ser del 15%. Utilizando la fórmula para calcular el costo total de un préstamo, podemos encontrar el monto total que pagarías:
Costo total= Préstamo original+(Préstamo original×Tasa de interés×Plazo)
Sustituyendo los valores:
Costo total = $5,000+($5,000×0.15×3)=$5,000+$2,250=$7,250
Por lo tanto, el costo total del préstamo sería de $7,250.
Pero, si quieres conocer a detalle la mensualidad y el monto que tendrás que pagar por interés, lo desglosaremos de la siguiente manera:
Seguidamente, te describimos los requisitos «esenciales» para que Upstart apruebe tu solicitud de préstamo:
Otros requisitos son:
Por otro lado, esta compañía es para ti si:
Dentro de las ofertas crediticias con las que cuenta Upstart podrás encontrar:
Upstart también ofrece préstamos para refinanciar el préstamo de tu auto. Con un refinanciamiento puedes reducir el APR o los pagos mensuales de tu auto. Siempre y cuando tu vehículo tenga menos de 10 años y haya recorrido menos de 140,000 millas. Upstart podría prestarte entre $9,000 y $60,000 y los plazos para pagar van desde 2 hasta 7 años.
En primer lugar, los préstamos de Upstart tienen diferentes tipos de interés que van desde el 7,86% al 35,99%. Los préstamos también pueden incluir las tarifas que te mencionamos a continuación:
Además, Upstart requiere que los prestatarios paguen los préstamos en 36 o 60 cuotas mensuales, según los términos del préstamo que selecciones. Dicho esto, puedes pagar por adelantado un préstamo sin cargo por penalización.
Si se trata de un préstamo médico, deberás proporcionar información sobre el tratamiento que necesitas y el costo estimado, para que la empresa realice una verificación de crédito suave para determinar tu elegibilidad. Esto no afectará tu puntaje de crédito.
Si eres aprobado, recibirás una oferta de préstamo. Esta oferta incluirá los términos del préstamo, incluyendo la tasa de interés, el plazo del préstamo y las tarifas asociadas. Ya si aceptas la oferta de préstamo, Upstart te pedirá que proporciones información adicional, como tu información bancaria, para que puedan depositar los fondos en tu cuenta.
Una vez que hayas proporcionado toda la información requerida, Upstart revisará la solicitud y, si todo está en orden, aprobará y desembolsará los fondos en tu cuenta bancaria.
Los préstamos de mudanza de Upstart pueden ayudar a cubrir los costos asociados con la mudanza, como el alquiler de un camión de mudanza, los honorarios de los servicios de mudanza y otros gastos relacionados con el traslado.
Para solicitar un préstamo de mudanza de Upstart, deberás completar una solicitud en línea en su sitio web oficial. El proceso de solicitud es rápido y sencillo y, una vez que se aprueba tu solicitud, podrás recibir los fondos en tu cuenta bancaria en tan solo uno o dos días hábiles. Dicho préstamo puede ser de $1,000 USD a $50,000 USD.
Para solicitar un préstamo en Upstart en Estados Unidos, sigue estos pasos:
Pagar tus préstamos Upstart nunca había sido más sencillo, cuentas con las siguientes opciones disponibles:
Las opiniones de los clientes de esta empresa son generalmente positivas. Por lo que, los usuarios comentaron que el proceso de préstamo fue rápido, fácil y confiable. El tiempo de respuesta suele ser de lo más aclamado, así como las tarifas competitivas.
Upstart ha recibido una calificación «Excelente» en Trustpilot, con una puntuación impresionante de 4.9 sobre 5, lo que indica una alta confiabilidad según las opiniones de otros usuarios. Además, cuenta con las siguientes calificaciones:
Para conocer mayor información sobre los préstamos de Upstart puedes llamar al Call Center Global con atención en español a través del:
Soporte general:
Pagos:
Atención en General, Dudas y Reclamaciones:
Si tienes preguntas de soporte, comunícate con [email protected].
Upstart afirma que el 99% de los solicitantes que aceptan sus préstamos antes de las 5 pm, (ET), de lunes a viernes, recibirán su dinero en un día hábil. Aunque, la excepción son los préstamos para gastos de educación, que están sujetos a un período de espera de tres días hábiles, según la ley federal.
Por otro lado, estamos ante una compañía que ofrece préstamos a prestatarios sin puntaje crediticio, lo que los prestamistas tradicionales no pueden hacer.
Si eres cliente de Upstart o disfrutaste de sus productos cuéntanos tu experiencia en los comentarios. Será de gran ayuda para otras personas que se encuentren en búsqueda del mejor préstamo personal para Latinos en USA.
En Vida en USA encontrarás información en español acerca de trámites, finanzas y otros temas de interés para Latinos en Estados Unidos, totalmente en español.
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