Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) estima que para el último año se realizaron 6.02 millones de solicitudes de préstamos para comprar una casa en los Estados Unidos. Un número que ha disminuido con respecto a años anteriores por el aumento significativo de las tasas de interés hipotecarias.
Sin embargo, debido a que existen diversos tipos de préstamos a los cuales pueden acceder los ciudadanos, las empresas siguen otorgando créditos hipotecarios adaptados a las necesidades de los ciudadanos.
Para conocer toda la información referente a los tipos de préstamos hipotecarios y cuáles son las mejores empresas para solicitarlo, sigue leyendo.
Al comprar una casa en los Estados Unidos, existen diversas opciones de préstamos hipotecarios disponibles para financiar tu compra. Cada tipo de préstamo tiene sus propias características, requisitos y beneficios, por lo que es crucial comprender las diferencias para elegir el que mejor se adapte a tu situación financiera.
Después de realizar una investigación exhaustiva hemos llegado a la conclusión de que los préstamos para comprar una casa más comunes son:
Las hipotecas convencionales son préstamos para comprar una casa que no cuentan con respaldo del gobierno federal
. Mayormente, estas hipotecas cumplen con los estándares necesarios para ser vendidas a Fannie Mae o Freddie Mac, dos entidades respaldadas por el gobierno. Estas empresas compran préstamos hipotecarios de los prestamistas y los venden a inversores, lo que ayuda a los prestamistas a disponer de más fondos para financiar a compradores de vivienda más calificados.
También hay hipotecas convencionales que no siguen las reglas de Fannie Mae o Freddie Mac. Un caso de esto es el préstamo jumbo, que es una hipoteca que excede los límites establecidos para los préstamos conformes.
Dentro de sus características se encuentran:
Estas hipotecas ofrecen una tasa de interés constante durante todo el plazo del préstamo, lo que puede ser beneficioso para los compradores que desean un pago mensual predecible. Sin embargo, pueden tener tasas de interés más altas que las hipotecas ajustables.
Características
Estas hipotecas ofrecen una tasa de interés inicial baja que puede ajustarse en el futuro
. Pueden ser beneficiosas para los compradores que planean vender o mudarse antes de que la tasa de interés ajuste. Sin embargo, si la tasa de interés aumenta, los pagos mensuales pueden aumentar significativamente.
Características
Estos préstamos están asegurados por el gobierno y pueden permitir a los compradores comprar una casa con un pago inicial bajo. Sin embargo, los préstamos del FHA pueden ser más costosos debido al costo del seguro hipotecario.
Características
Estos préstamos están diseñados para veteranos y miembros activos de las fuerzas armadas, ofreciendo tasas de interés más bajas y sin necesidad de pago inicial. Sin embargo, los préstamos del VA tienen requisitos específicos de servicio militar y solo se pueden utilizar para comprar una residencia principal.
Características
Estos préstamos están diseñados para compradores que desean comprar una casa en áreas rurales o suburbanas, ofreciendo tasas de interés más bajas y sin necesidad de pago inicial. Sin embargo, los préstamos del USDA tienen requisitos específicos de ingresos y áreas de residencia.
Características
Estos préstamos son para comprar casas que exceden los límites de los préstamos conformes de la FHFA. Aunque ofrecen mayor flexibilidad y posibilidades de calificar, pueden tener tasas de interés más altas y costos totales más elevados.
Características
Después de realizar una investigación en donde comparamos distintos créditos hipotecarios, hemos llegado a la conclusión de que las siguientes empresas que mencionaremos a continuación, son las mejores opciones para solicitar un préstamo de vivienda por su oferta, montos, tasas de interés y reputación en el mercado inmobiliario.
Es una de las entidades más conocidas del país, ofrece servicios de atención en español para los residentes hispanohablantes. El crédito hipotecario que ofrece tiene unas condiciones crediticias con grandes ventajas.
Para acceder a él solo debes tener el 4% del costo del inmueble como inicial de pago. No exigen que tengas un alto puntaje crediticio ni un seguro hipotecario. Igualmente, puede hacer una pre solicitud de forma online y observar si puedes aplicar a este crédito.
Algunas de sus principales características son:
Estos créditos pueden ser adquiridos para comprar tu primera casa. Este tipo es uno de los más solicitados porque en el trascurso del tiempo sus montos de pago no varían. Aunque suelen ser cuotas más elevadas. Además, puedes solicitar hasta $ 647,200 según tus ingresos.
Por otra parte, la tasa de intereses durante el crédito no aumentará y se adapta a las condiciones financieras. De este modo, se considera dentro de los mejores préstamos para comprar una casa en Estados Unidos.
Adicionalmente, su tasa APR es muy baja, el tiempo para otorgarle este financiamiento los documentos que requieren son mínimos. Asimismo, solo exigen el 5 % de inicial para obtener el crédito hipotecario.
Sus principales condiciones crediticias son las siguientes:
Si quieres adquirir una vivienda y no cuentas con el dinero suficiente para hacerte de este inmueble, puede solicitar un préstamo hipotecario en Chase. De este modo, tu experiencia será más gratificante.
El pago inicial es de 3.5 % el valor de la propiedad, siempre que sea una residencia unifamiliar. Sin embargo, ofrece a todos los clientes para opciones para pagar esta cuota, debido a que, puedes pagarlo al momento el cierre de la compra o puedes pagar el 20 % al principio y luego de 30 días debes pagar la otra parte.
Si quieres solicitar este financiamiento, puedes solicitar en su plataforma online una pre calificación para saber si cumples con los requisitos establecidos.
Si está buscando uno de los mejores préstamos para comprar una casa en Estados Unidos este puede ser el indicado para ti. Para acceder este financiamiento, únicamente necesitas un puntaje de 630 puntos.
Además, el tiempo para cerrar la negociación es de 30 días hábiles y debe pagar una cuota inicial que corresponde al 5% de valor de la vivienda que desea adquirir.
Dentro de las ventajas de esta entidad bancaria, se encuentra que puedes pedir una carta de pre – calificación de tu crédito. De este modo, puedes acudir a la inmobiliaria donde deseas adquirir la casa, para que te asignen la vivienda de tus sueños.
Es una de las pocas entidades que no pertenecen al sector bancario y ofrecen préstamos hipotecarios a los residentes en USA. Además, tiene más de 20 años de experiencia en este ramo y sus financiamientos son considerados entre los mejores préstamos para comprar una casa en Estados Unidos.
Por otra parte, cuenta con la certificación Better Business Bureau (BBB), tiene la opción de hacer tu solicitud en línea y su pago inicial es muy bajo en comparación con otras empresas, no supera el 5 %. Igualmente, el plazo para terminar de pagar tu crédito varía entre 10 y 30 años según el monto solicitado.
Aunque comprar una casa es una decisión importante, las numerosas opciones de préstamos hipotecarios disponibles brindan a los compradores la flexibilidad y los recursos necesarios para lograr este objetivo. Con el asesoramiento adecuado y una planificación cuidadosa, el camino hacia la propiedad de una vivienda puede ser más accesible de lo que muchos piensan.
¿Estás en el proceso de comprar una casa o recientemente has pasado por eso? ¿Tienes experiencia con alguno de los tipos de préstamos hipotecarios mencionados en este artículo? Déjanos saber en los comentarios cómo fue tu experiencia. También atenderemos tus dudas.
En Vida en USA encontrarás toda la información en español referente a trámites, servicios, seguros y préstamos que puedes solicitar en Estados Unidos.
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