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Mejores Préstamos para Negocios en Estados Unidos

Los mejores préstamos para negocios en USA son los Préstamos de la SBA, Camino Financial, Fundbox, OnDeck, BlueVine y Biz2Credit. Como dueño de negocio podrás acceder a préstamos de hasta $500,000 si cuentas con los ingresos estables y a tasas de interés que van desde el 6.5% hasta 78% previo estudio crediticio.

En el último año fiscal, la SBA otorgó más de 7.700 préstamos a pequeñas empresas propiedad de latinos, por un total de $3 mil millones. En el siguiente artículo encontrarás una lista con los mejores préstamos para negocios, comparativa de precios y consejos útiles para solicitar tu crédito con seguridad y confianza.

1. Préstamos de la SBA

Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) son una opción valiosa para pequeñas empresas en busca de financiamiento en Estados Unidos

. Estos préstamos a largo plazo, parcialmente garantizados por el gobierno federal, ofrecen términos favorables y flexibles que los hacen más accesibles y atractivos que los préstamos bancarios tradicionales.

Cuenta con 3 líneas de crédito que te describiremos a continuación:

  • Préstamos SBA 7(a).Este es el programa de préstamos para pequeñas empresas más popular de la SBA. Ofrece préstamos de hasta $5 millones para diversos propósitos, como capital de trabajo, adquisición de activos y expansión de negocios. Los préstamos SBA 7(a) son conocidos por sus tasas de interés competitivas y términos flexibles. Tasa de interés varía de entre  2.25% y 2.75%.
  • Préstamos SBA Express. Este tipo de préstamo es una buena opción para pequeñas empresas que necesitan financiamiento rápido y sencillo. Los préstamos SBA Express tienen un proceso de solicitud simplificado y pueden ser aprobados en tan solo unos días. Sin embargo, los montos de los préstamos y los plazos son típicamente más pequeños que los de los préstamos SBA 7(a) y su tasa de interés es de hasta 6.5%.
  • Préstamos SBA 504. Estos préstamos están diseñados para ayudar a las pequeñas empresas a comprar bienes inmuebles comerciales o equipos de gran tamaño. Los préstamos SBA 504 pueden ser de hasta $10 millones y ofrecen plazos de hasta 20 años. Establece la tasa de interés al momento de otorgar el préstamo.

Lo recomendamos, porque es una de las formas más seguras y confiables para obtener crédito y sus tasas son más bajas. Sin embargo, puede que los requisitos de elegibilidad sean mucho más estrictos que los que ofrecen empresas tradicionales.

2. Camino Financial

Camino Financial es una institución financiera especializada en proporcionar préstamos tanto para individuos como para empresas hispanohablantes

. Su proceso de evaluación es ágil, evitando revisar exhaustivamente el historial crediticio, lo que permite obtener financiamiento en tan solo 48 horas. Además, ofrece un portal exclusivo para sus miembros.

La gama de préstamos que ofrece incluye opciones para emprendedores, microempresas y pequeñas empresas. Destaca por su utilización de inteligencia artificial para analizar el mercado de clientes y perfeccionar sus ofertas, adaptándose así a las necesidades específicas de cada cliente.

Características

  • Plazos de pago de hasta 36 meses
  • Acepta ITIN para procesar el préstamo.
  • Otorga un financiamiento de hasta $150,000.
  • Sin multas por pago anticipado
  • Desembolso de dinero en 24 horas.
  • Tasas de interés entre 5.89% y el 12.23%

3. Fundbox

Recomendado para líneas de crédito

, Fundbox ofrece líneas de crédito de hasta $150,000 con precios transparentes y tasas competitivas. Requieren al menos $100,000 en ingresos anuales y seis meses en el negocio​.

Características

  • Cuenta con plazos de amortización de 12 o 24 meses.
  • Tasa de interés anual (APR) del dinero prestado puede variar entre el 10% y el 79%.
  • Se requiere un puntaje de crédito mínimo de 500.
  • Desembolsa el dinero en 24 horas.

4. OnDeck

Mejor para financiamiento rápido

, OnDeck proporciona préstamos a corto plazo y líneas de crédito con financiamiento disponible en tan solo 24 horas. Requieren una puntuación de crédito mínima de 600, ingresos anuales de $100,000 y un año en el negocio.

Características

  • Ofrece préstamos de hasta $500,000.
  • Los plazos de pago varían desde 12 hasta 36 meses.
  • Los préstamos a corto plazo tienen una tasa fija del 9%.
  • Los préstamos a largo plazo comienzan en 9.99% y se anualizan.
  •  Utiliza un sistema llamado OnDeck Score para evaluar la solvencia crediticia de los prestatarios.

5. BlueVine

Mejor para líneas de crédito flexibles

, BlueVine ofrece líneas de crédito de hasta $250,000. Requieren una puntuación de crédito mínima de 600, seis meses en el negocio y $10,000 en ingresos mensuales​. Cuenta con plazos de pago de 6 o 12 meses y sus tasas de interés anuales (APR) de BlueVine varían entre el 15% y el 78%.

Características

  • Acceso a grandes sumas de dinero.
  • Plazos de amortización flexibles.
  • Los cobros se realizan semanalmente o mensualmente
  • Desembolso de 12 a 24 horas.

6. Biz2Credit

Conocido por la financiación de mercado

, Biz2Credit ofrece varias opciones de financiamiento de hasta $243,000, incluidos préstamos a plazo y préstamos de capital de trabajo. Requieren una puntuación de crédito de 660 y $250,000 en ingresos anuales​. Su tasa de interés varía entre 6.99% a 15.99% dependiendo del perfil del solicitante y cantidad de préstamo a otorgar.

Biz2Credit es respaldado por inversores destacados y ha ayudado a más de 200,000 pequeñas empresas a crecer en el negocio.

Características

  • Proceso de solicitud rápido y sencillo, con aprobaciones en tan solo 24 horas y desembolsos en 72 horas​.
  • Permite verificar las tasas sin afectar el puntaje de crédito (consulta suave)​.
  • Requisitos relativamente accesibles.
  • Ofrece términos de pago flexibles.
  • Proporciona acceso a especialistas en préstamos y herramientas gratuitas en línea para ayudar a los propietarios de negocios​.
  • Plazos de amortización de 5 a 10 años.

Cotiza y Compara Préstamos para negocios en USA

Como dueño de un negocio, es natural que quieras conocer cuánto te puede costar un préstamo. Es por esta razón, que hemos elaborado un cuadro de ejemplo, para un préstamo de 100,000 a un plazo de 5 años.

PrestamistaAPRMonto del PréstamoPlazo de PagoMonto Final
SBA6.5%$100,000 USD60 meses$132,500 USD
Camino Financial12.23%$100,000 USD60 meses$161,150 USD
Fundbox38%$100,000 USD60 meses$290,000 USD
OnDeck9.99%.$100,000 USD60 meses$149,950 USD
BlueVine39%.$100,000 USD60 meses$295,000 USD
Biz2Credit15.99%$100,000 USD60 meses$179,959 USD

Como puedes observar, el préstamos más barato al que puedes acceder es al de la SBA en donde solo tendrás que pagar $32,500 USD de intereses. Ahora bien, las empresas que si no te convienen para nada son Fundbox y BlueVine, sus tasas de interés son muy altas y terminarás pagando casi 3 veces el monto solicitado.

Consejos para Solicitar un Préstamo para Negocios en Estados Unidos

Para solicitar un préstamo para negocios en Estados Unidos, es fundamental seguir ciertos pasos clave:

  • Escribe un historial y una descripción general de tu negocio: Detalla la historia de tu negocio, su crecimiento, desafíos enfrentados y el motivo de solicitar el préstamo de la SBA.
  • Incluye los estados financieros requeridos: Prepara informes de ganancias y pérdidas, balances detallados de activos y pasivos, y proyecciones financieras.
  • Encuentra un prestamista aprobado por la SBA en tu área: Utiliza la herramienta en el sitio web de la SBA para localizar prestamistas que ofrezcan préstamos respaldados por la SBA.
  • Presenta una solicitud completa y detallada: Asegúrate de tener un plan de negocios sólido, información financiera precisa y todos los documentos requeridos por el prestamista.
  • Utiliza el buscador Lender Match para encontrar prestamistas: Si tienes dificultades para obtener un préstamo tradicional, considera los préstamos garantizados por la SBA.
  • Compara ofertas y términos de préstamo: Busca obtener los mejores términos posibles para tu préstamo, comparando las ofertas disponibles.

Siguiendo estos consejos y preparando adecuadamente tu solicitud, estarás en una mejor posición para obtener el préstamo para tu negocio en Estados Unidos.

En conclusión, los préstamos para negocios en Estados Unidos representan una herramienta fundamental para el crecimiento y la expansión de las empresas. Con una amplia gama de opciones disponibles, desde préstamos tradicionales hasta financiamiento alternativo, los empresarios tienen la oportunidad de acceder a capital para invertir en sus operaciones, innovar y alcanzar sus metas comerciales.

En Vida en USA podrás acceder a información referente a préstamos, trámites, servicios y oficinas de empleo en Estados Unidos.

Autor

  • Andreina
    [Autor]

    Colaboradora de Vida en USA. Apasionada por el mundo de las finanzas y leyes desde temprana edad. Gerente financiera con amplia experiencia y más de 7 años ayudando a medios digitales. Enfocada en ayudar con soluciones financieras efectivas.

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